Qu’est-ce que l’assurance vie pour les prêts personnels et lignes de crédit?
L’assurance vie pour les prêts personnels et lignes de crédit aide à protéger votre famille ou les personnes qui dépendant de vous pour payer le solde de vos prêts personnels et lignes de crédit (jusqu’au maximum précisé dans le certificat d’assurance) dans l’éventualité de votre décès. Il y a un montant maximal de dette qui peut être assuré. Généralement les prêts personnels peuvent aller jusqu’à un maximum de 150 000 $ et les lignes de crédit jusqu’à un maximum entre 250 000 $ et 750 000 $.
Qui peut appliquer pour l’assurance vie sur les prêts personnels et les lignes de crédit?
L’assurance vie sur les prêts personnels ou les lignes de crédit est disponible pour les clients qui ont une relation d’emprunt avec leur banque ou leur coopérative. Un maximum de deux emprunteurs peut habituellement être assuré par prêt, et ils peuvent généralement contracter leur assurance lorsqu’ils sont âgés entre 18 et 64 ans (la couverture continue jusqu’à ce que les emprunteurs soient âgés de 70 ans ou choisissent de mettre fin à leur couverture. Alors que des conditions de santé préexistantes sont habituellement exclues de la couverture pendant les 12 premiers mois, une réclamation dans les 12 premiers mois résultant d’une condition qui n’est pas préexistante est admissible à être payée. Aussi, l’assurance vie sur les prêts personnels et les lignes de crédit couvre habituellement toutes les conditions de santé après la première année.
Comment dois-je me faire approuver pour l’assurance vie sur les prêts personnels et les lignes de crédit?
Dans la plupart des cas, les questions de santé et les examens médicaux ne sont pas requis pour obtenir une assurance vie pour les prêts personnels et les lignes de crédit. Par exemple, si le montant total de prêts personnels et de lignes de crédit que vous souhaitez assurer est de 100 000 $ ou moins, vous pourriez ne pas avoir à répondre à des questions de santé et la couverture sera automatiquement approuvée. Pour les situations où vous souhaitez assurer plus de 100 000 $, vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions reliées à la santé et aucun examen médical ne sera nécessaire. Si vous répondez NON aux questions de santé et que votre prêt ou ligne de crédit est moins qu’une certaine limite (généralement 300 000 $), vous serez habituellement approuvé. Répondre OUI à une quelconque question de santé ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé ; cela signifie simplement que l’assureur vous contactera pour obtenir plus de détails.
L’assurance vie temporaire peut subvenir au futur de votre famille et pourrait être une partie importante de votre planification financière globale.
De façon similaire, l’assurance vie sur les prêts personnels et les lignes de crédit est une façon abordable d’assurer que vos dettes soient réglées dans l’éventualité de votre décès. Pour plusieurs personnes, il s’agit d’une occasion d’acheter une couverture puisqu’elle est facilement accessible dans les institutions financières à travers le Canada. En outre, le montant d’assurance vie sur les prêts personnels et lignes de crédit est adapté au montant précis de la dette contractée et, parfois, à de petites sommes qui peuvent ne pas être disponibles dans une police d’assurance-vie temporaire.
Avec l’assurance vie temporaire, le montant de couverture demeure le même tout au long du terme pour lequel vous avez acheté une couverture, mais les primes augmentent habituellement à chaque renouvellement étant donné que vous vieillissez, et ces augmentations peuvent être substantielles. Ceci étant dit, un des avantages de l’assurance vie temporaire est que si vous achetez une politique assez grande, cela procurera des ressources financières aux personnes qui survivent pour autre chose que le simple paiement de vos prêts personnels.
Les clients qui achètent l’assurance vie pour les prêts personnels ou lignes de crédit ont habituellement le choix d’ajouter la couverture pour invalidité et maladies graves, qui ajoute une protection supplémentaire contre l’incapacité à effectuer les paiements des prêts.
Les bénéfices vont directement à votre institution financière afin de payer le solde impayé de votre hypothèque (jusqu’à un maximum précisé dans votre certificat d’assurance), laissant à votre famille une dette de moins à se préoccuper à ce moment particulièrement stressant et difficile financièrement, surtout si vous étiez la personne assurant le revenu principal.
Voici un exemple démontrant comment l’assurance pour prêts personnels fonctionne :
Tonya et Bob ont été approuvés par la banque ou une coopérative pour un prêt personnel de
$30,000 afin d’acheter une voiture. Si l’un deux décédait avant que le prêt de la voiture soit repayé, le conjoint survivant pourrait trouver difficile d’effectuer les paiements mensuels sur le prêt.
Ainsi, Tonya et Bob achètent une assurance vie pour leur prêt personnel. Dans l’éventualité où l’un deux décédait, l’assurance débourserait pour le solde impayé de leur prêt assuré (jusqu’au maximum spécifié dans le certificat d’assurance), permettant au conjoint survivant de conserver la voiture.
Tonya aurait pu assurer seulement sa vie pour le prêt, mais étant donné que les deux conjoints travaillent et contribuent aux finances du foyer, elle souhaitait que la vie de Bob soit également assurée. En assurant deux personnes sur le même prêt, la prime pour le deuxième assuré est habituellement 30 à 50% moins élevée que pour la première personne.
Vous n’avez pas besoin d’une quelconque assurance pour recevoir une approbation pour un prêt personnel – cette décision se base uniquement sur votre cote de crédit selon le montant d’argent que vous souhaitez emprunter.
La décision d’acheter une assurance vie pour vos prêts personnels et lignes de crédit devrait être basée sur un nombre de facteurs incluant la valeur de votre prêt, votre valeur nette, votre condition de santé générale, et si vous avez des gens à votre charge qui vit avec vous que vous souhaitez protéger. Si vous croyez que votre famille ne pourrait pas se permettre de continuer à effectuer les paiements de prêts dans l’éventualité de votre décès, ou s’ils le peuvent, mais que leur futur et la qualité de leur vie étaient compromis, vous devriez considérer l’achat d’assurance vie pour vos prêts personnels et lignes de crédit, ou une assurance vie temporaire, ou encore les deux.
Combien est-ce que ça coûte d’acheter une assurance vie pour mes prêts personnels et lignes de crédit?
Le coût d’une assurance vie pour vos prêts personnels et vos lignes de crédit sera déterminé par votre âge et le montant de couverture que vous obtiendrez. Tous les types de couvertures pour l’assurance protection de crédit incluant l’assurance vie pour les prêts et les lignes de crédit sont offerts sous une politique collective, plutôt que souscrite individuellement. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peuvent être assurés à des tarifs de groupes économiques standard.
Où puis-je me procurer une assurance vie pour mes prêts personnels et lignes de crédit?
Plusieurs banques et coopératives du Canada, incluant la plupart des institutions membres de l’ACIFA, offrent une assurance vie sur les prêts personnels et lignes de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance protection de crédit sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à : http://members.cafii.com/fr/members_voting.
