Qu’est-ce qu’une assurance pour carte de crédit?
L’assurance pour carte de crédit, parfois connue sous le nom d’Assurance protection des soldes, paye votre solde impayé (sous réserve des limitations de la politique), ou effectue les paiements mensuels en votre nom à votre fournisseur de carte de crédit, en cas d’interruption de votre salaire dû à des événements imprévus.
Comment fonctionne l’assurance pour carte de crédit?
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance pour carte de crédit :
Christophe fait beaucoup d’achats avec sa carte de crédit et a parfois des soldes importants. De plus, il n’a pas beaucoup d’argent sur lequel compter comme épargne-retraite pour les mauvais jours, et il a peu ou pas d’assurance vie, d’assurance invalidité, d’assurance perte d’emploi et/ou d’assurance maladie grave.
Par conséquent, si son revenu était subitement réduit ou interrompu par des circonstances comme la perte d’emploi, l’invalidité, une maladie grave ou le décès, Christophe (ou sa succession) pourrait se retrouver dans une situation financière précaire et être incapable de faire ses paiements mensuels pour sa carte de crédit.
Christophe s’inscrit donc à l’assurance carte de crédit par l’intermédiaire de l’institution financière qui a émis sa carte, ce qui l’aidera à effectuer des versements mensuels pour son solde impayé (sous réserve de toute limite dans la police) si son revenu était interrompu par des événements imprévus.
Si, à l’avenir, Christophe estime qu’il n’a plus besoin d’assurance carte de crédit, il pourra toujours retirer sa protection et cesser de payer la prime afférente.
Cependant, tant que Christophe est doté de l’assurance carte de crédit, il n’a pas à s’inquiéter de la façon dont il pourra effectuer ses versements mensuels à l’émetteur de sa carte et maintenir sa bonne cote de crédit, advenant le cas où ses revenus seraient réduits ou interrompus par des circonstances imprévues.
Quels sont les avantages d’avoir une assurance pour carte de crédit?
L’assurance pour carte de crédit peut réduire le fardeau d’avoir à effectuer des paiements à votre émetteur de carte de crédit et vous aider à conserver une bonne cote de crédit, dans l’éventualité où vous subiriez une interruption de salaire ou dans le cas de toute autre circonstance imprévue telle qu’une perte d’emploi, invalidité, maladie grave ou la mort.
Qu’est-ce que l’assurance pour carte de crédit couvre?
Les nombreux avantages offerts par l’assurance varient selon l’institution financière qui émet votre carte de crédit, mais les avantages incluent habituellement une couverture pour invalidité, maladie grave, perte d’emploi, mort accidentelle ou démembrement. Il y a également des plans adaptés à une clientèle plus précise (soit les étudiants et les épouses des assurés titulaires principaux de la carte de crédit). Le montant des prestations varie selon la carte de crédit. Certaines assurances effectuent les paiements mensuels minimums sur votre carte de crédit si vous perdez votre emploi ou devenez invalide, et payent le solde entier de votre carte de crédit si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave, être démembré ou mourrez.
Si vous possédez déjà des assurances vie, invalidité, perte d’emploi, maladie grave et que vous avez des réserves en place, vous pourriez ne pas avoir besoin d’une assurance pour carte de crédit. Cependant, si vous pensez que vous n’auriez pas assez d’argent pour continuer à faire les paiements mensuels minimums sur votre carte de crédit dans l’éventualité où votre revenu serait réduit ou interrompu en raison de circonstances imprévues, l’assurance carte de crédit est une option que vous devriez considérer.
La prime que vous payez pour ce type d’assurance se base sur le montant que vous devez sur votre carte de crédit, ainsi que le type de couverture que vous avez. Il y a habituellement une limite maximale sur le montant de dette qui peut être couvert (dans la plupart des cas, un maximum de 25 000 $). Généralement, le coût mensuel pour ce type d’assurance est d’environ 99 sous (plus taxes) par 100 $ de votre balance moyenne de carte de crédit ou 59 sous par 100 $ de votre balance moyenne de carte de crédit si vous êtes âgé de plus de 66 ans.
Tous les types d’assurance de protection pour carte de crédit, incluant une assurance pour carte de crédit, sont offerts aux termes du régime collectif, et ne sont pas souscrits de façon individuelle. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peut être assuré au taux du groupe économique standard.
