Qu’est-ce qu’une assurance pour carte de crédit?
Certaines cartes de crédit comprennent un ou plusieurs types d’assurance : pour les véhicules de location, pour l’annulation d’un voyage, pour l’interruption d’un voyage, pour les frais médicaux encourus en voyage et pour la garantie des achats faits avec la carte.
Plusieurs institutions financières offrent aussi une assurance de protection du solde pour leurs cartes de crédit, à laquelle le détenteur peut souscrire ou non.
Cette assurance paiera le solde de votre carte de crédit (jusqu’à concurrence de toute limite indiquée dans la police) ou versera les paiements mensuels à l’émetteur de la carte si vous perdez votre source de revenus en raison d’un événement imprévu.
Comment l’assurance de protection de solde fonctionne-t-elle?
Voici un exemple :
Chris fait beaucoup d’achats avec sa carte de crédit et son solde est parfois élevé. De plus, il n’a pas beaucoup d’argent de côté pour les jours difficiles et il n’a pas d’assurance-vie, d’assurance-invalidité, d’assurance en cas de perte d’emploi, ni d’assurance contre les maladies graves (ou s’il en a, le montant est très peu élevé).
Par conséquent, si son revenu diminuait sans préavis ou s’il perdait son revenu en raison d’une perte d’emploi, d’une invalidité, d’une maladie grave ou de son décès, Chris (ou sa succession) pourrait se trouver dans une situation financière précaire et ne pas être en mesure de faire les paiements mensuels pour sa carte de crédit.
Chris a donc souscrit à l’assurance de protection de solde par l’intermédiaire de l’institution financière qui a émis la carte, ce qui l’aidera à faire ses paiements mensuels s’il a un solde sur sa carte de crédit (jusqu’à concurrence des limites établies dans la police) s’il perd son revenu en raison d’un événement imprévu.
Si Chris juge qu’il n’a plus besoin de cette assurance à l’avenir, il peut y mettre fin et il n’aura plus à payer la prime.
Tant que l’assurance de protection de solde sera en vigueur, Chris n’aura plus le souci de se demander comment faire les paiements mensuels de sa carte de crédit s’il perd son revenu ou si ce dernier diminue considérablement, tout en maintenant sa cote de crédit.
Quels sont les avantages?
L’assurance de protection de solde peut réduire le fardeau imposé par les paiements mensuels à l’institution émettrice de votre carte de crédit et protéger votre cote de crédit si vous perdez votre revenu en raison d’un événement imprévu comme la perte d’emploi, l’invalidité, une maladie grave ou votre décès.
Que couvre cette assurance?
La gamme de prestations offertes par cette assurance variera selon l’institution financière qui a émis votre carte de crédit, mais elles comprennent généralement des prestations pour l’invalidité, les maladies graves, la perte d’emploi ainsi que le décès accidentel et la mutilation. Certains plans comprennent des segments propres à la situation des clients (p. ex. étudiants ou conjoints du titulaire principal). Le montant des prestations variera également selon la carte de crédit : elles peuvent couvrir les paiements mensuels minimum si vous perdez votre emploi ou devenez invalide ou encore couvrir la totalité du solde si vous recevez un diagnostic de maladie grave, si vous êtes mutilé ou si vous décédez.
Si vous avez déjà une assurance-vie temporaire, une assurance-invalidité, une assurance en cas de perte d’emploi et une assurance contre les maladies graves, et que vous avez suffisamment d’économies pour les jours difficiles, une assurance de protection de solde n’est pas nécessaire. Par contre, si vous n’avez pas suffisamment d’argent pour continuer à faire vos paiements mensuels minimums sur votre carte de crédit dans l’éventualité où vous perdriez votre revenu ou si ce dernier est considérablement réduit, vous devriez considérer souscrire une assurance de protection de solde.
La prime pour ce type d’assurance est basée sur le solde de votre carte de crédit et du type de protection. Il y a habituellement une limite pour le montant de dette couvert (dans la majorité des cas, il s’agit de 25 000 $). Généralement, le coût mensuel de cette assurance est d’environ 99 cents (plus taxes) par tranche de 100 $ du solde moyen quotidien de votre carte de crédit, ou 59 cents par tranche de 100 $ du solde moyen quotidien de votre carte si vous êtes âgé de 66 ans ou plus.
Tous les types d’assurance pour carte de crédit, notamment la protection solde, sont offerts en tant que police collective au lieu d’individuelle. Cela signifie que plus de Canadiens peuvent profiter d’un taux collectif avantageux.
