Questions d’assurances fréquemment posées

Marie prend une hypothèque de 500 000 $ avec une période d’amortissement de 20 ans afin de s’acheter une maison. Elle est le soutien financier principal et ne souhaite pas laisser de dette d’hypothèque à sa famille si elle meurt avant que l’hypothèque soit complètement payée.

Elle se procure une assurance vie hypothécaire (qui est une forme d’assurance protection de crédit). Cette assurance lui offre une tranquillité d’esprit étant donné qu’elle est certaine que dans l’éventualité où elle mourait, le solde de l’hypothèque (jusqu’au montant maximal précisé dans le certificat de l’assureur) serait repayé et que les membres survivants de sa famille seraient en mesure de rester dans leur maison sans difficulté financière.

Alex obtient une carte de crédit de son institution financière. Il contracte une assurance protection de crédit pour cette carte, afin qu’il ait une protection contre plusieurs risques potentiels, soit la perte d’emploi, l’invalidité, la mort accidentelle, le démembrement et les maladies graves.

Dans le cas d’une perte d’emploi ou une invalidité involontaire, l’assurance protection de crédit d’Alex fera seulement le paiement mensuel minimum à l’émetteur de la carte, à son nom afin qu’il maintienne une bonne cote de crédit. Dans le cas d’une mort accidentelle, d’un démembrement ou d’une maladie grave, l’assurance protection de crédit d’Alex payera le solde de sa carte de crédit (selon le maximum permis).

Alisha aimerait se procurer une assurance perte d’emploi afin de continuer à effectuer les paiements de ses dettes et de maintenir une bonne cote de crédit, dans l’éventualité où elle perdait son emploi involontairement.

En tant qu’individu, l’assurance perte d’emploi est difficile à obtenir et très dispendieuse. Ainsi, Alisha choisit de contracter l’assurance protection de crédit pour sa carte de crédit, sachant que l’assurance perte d’emploi est une des principales composantes de cette couverture. De plus, étant donné que ce type d’assurance est normalement vendu en tant qu’assurance collective, il est généralement moins dispendieux que de contracter une assurance perte d’emploi à titre de couverture séparée seule.

Avec cette protection, si Alisha perd involontairement son emploi, elle peut compter sur son assurance qui effectuera les paiements mensuels minimums sur le solde de sa carte de crédit.

Thomas voulait s’assurer que lui ou sa famille pouvait effectuer ou reporter les paiements de sa dette auprès de son institution financière en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave. Il a donc examiné un certain nombre d’options et a choisi l’assurance-crédit comme la meilleure option pour son prêt hypothécaire.

Thomas a appris que l’assurance de protection de crédit est facile à obtenir dans son institution financière et que certaines banques et coopératives de crédit peuvent offrir l’option d’ajouter une protection contre la perte d’emploi, ce qui n’est pas facilement disponible avec d’autres types d’assurance. De plus, il a découvert que, selon une étude indépendante, l’assurance-crédit offre des tarifs compétitifs et un bon rapport qualité-prix par rapport à l’assurance vie temporaire.

En outre, Thomas a constaté que l’étude a également montré que les demandes d’assurance-crédit sont beaucoup plus susceptibles d’être approuvées immédiatement que les demandes d’assurance individuelle (vie, maladies graves et invalidité); et donc moins de consommateurs doivent passer par le processus de souscription plus complexe et plus long qui est souvent associé à l’obtention d’une couverture d’assurance-vie individuelle.

Karim cherche comment assurer son prêt hypothécaire de façon convenable, sans tracas et à un prix compétitif. Il est trop occupé pour passer des exemens médicaux, cherche une prime qui lorsqu’établie n’augmentera pas lorsqu’il prendra de l’âge et préfèrerait avoir une assurance perte d’emploi incluse dans sa protection.

Après avoir regardé les différentes options, Karim décide de prendre son assurance protection de crédit pour son prêt hypothécaire à son institution financière, et bénéficie des tarifs de groupes qu’elle peut lui offrir.

Tom quitte volontairement son emploi. Puis, il informe sa compagnie d’assurance qu’il voudrait recevoir son assurance perte d’emploi afin de commencer à faire les paiements mensuels minimums sur son solde de carte de crédit jusqu’à ce qu’il trouve un nouveau travail.

Malheureusement, puisque Tom a quitté volontairement son travail, il ne respecte pas les exigences de protection en vertu de l’assurance perte d’emploi du certificat d’assurance.

Pat considère l’assurance protection de crédit pour le prêt personnel qu’il prend avec son institution financière, mais il a quelques interrogations. Il fait donc un appel sans frais au centre d’appel de son institution financière et demande à parler à quelqu’un au sujet des assurances.

On le met en communication avec un employé qui est formé et compétent pour parler d’assurance protection de crédit. Après avoir obtenu des réponses à ses questions, Pat a une meilleure compréhension de ce qu’il achète et sait comment le produit fonctionnera.

Michelle espère obtenir un prêt à la consommation de son institution financière, qui rendra sa décision selon sa cote de crédit et son revenu futur potentiel.

Elle comprend que l’achat d’une assurance protection de crédit est une solution distincte qui n’a pas d’impact sur la décision de son institution quant à l’accord d’un crédit. Michelle décide qu’elle ne veut pas d’assurance sur son solde de crédit, et sa demande d’obtention d’un prêt est approuvée uniquement sur la base de sa cote de crédit.

Lorsque Todd prend son hypothèque, il décide de contracter une assurance protection de crédit. Cependant, trois semaines plus tard, Todd change d’idée et décide d’annuler son assurance.

Puisque Todd est encore dans sa période de gratuité, la prime du premier mois et complètement remboursée et sa couverture d’assurance sont interrompues.

Après avoir lu une brochure et parlé au personnel de vente du centre d’appel, Brianna décide qu’elle souhaite contracter une assurance protection de crédit afin de couvrir le solde de son nouveau prêt automobile.

Cependant, trois semaines plus tard, elle change d’idée et décide qu’elle ne veut plus cette assurance. Ainsi, Brianna contacte son institution financière, annule la politique d’assurance et obtient un remboursement complet.

Carol est mécontent par rapport aux délais qui ont été nécessaires pour résoudre la réclamation d’assurance qu’elle a effectuée. Elle rassemble tous les faits dans une lettre et l’envoie à l’institution financière qui lui a vendu son assurance.

Le problème est examiné et une solution est proposée, mais Carol est toujours insatisfaite de cette solution. Si son institution financière a un médiateur, Carol contacte cette personne et demande que son cas soit évalué. Si Carol n’est pas satisfaite de la réponse de cette personne médiatrice à son institution financière, elle envoie son dossier au médiateur indépendant utilisé par son institution financière, qui mène sa propre enquête et fait des recommandations indépendantes.

Joe a une assurance protection de crédit pour perte d’emploi sur son prêt hypothécaire et sa carte de crédit. Il n’est pas satisfait de la façon dont son patron le traite au travail, alors il quitte son emploi et fait une demande de réclamation au titre de l’assurance perte d’emploi. Malheureusement, la demande de Joe est rejetée parce qu’il a volontairement quitté son emploi. Si Joe avait vérifié son certificat d’assurance avant de quitter son emploi, il aurait su comment sa compagnie d’assurance définit la perte d’emploi et les circonstances dans lesquelles il aurait droit à des prestations en vertu de son assurance protection de crédit pour perte d’emploi.

Martine et Joseph ont été approuvés par la banque ou une coopérative pour un prêt personnel de 30 000 $ afin d’acheter une voiture. Si l’un d’eux décédait avant que le prêt de la voiture soit repayé, le conjoint survivant pourrait trouver difficile d’effectuer les paiements mensuels sur le prêt.

Ainsi, Martine et Joseph achètent une assurance vie pour leur prêt personnel. Dans l’éventualité où l’un d’eux décédait, l’assurance débourserait pour le solde impayé de leur prêt assuré (jusqu’au maximum spécifié dans le certificat d’assurance), permettant au conjoint survivant de conserver la voiture.

Martine aurait pu assurer seulement sa vie pour le prêt, mais étant donné que les deux conjoints travaillent et contribuent aux finances du foyer, elle souhaitait que la vie de Joseph soit également assurée. En assurant deux personnes sur le même prêt, la prime pour le deuxième assuré est habituellement 30 à 50 % moins élevée que pour la première personne.

Lorsque l’ami de Nick est devenu temporairement invalide à la suite d’un accident et qu’il n’a pas été en mesure de rembourser les mensualités de son prêt personnel, la voiture familiale a été saisie. C’est parce que l’ami de Nick, comme près d’un tiers des Canadiens aujourd’hui, n’avait pas assez d’économies pour couvrir ne serait-ce qu’un mois de dépenses.

Ainsi, lorsque Nick a emprunté 40 000 $ à son institution financière pour acheter une voiture pour sa propre famille, il a décidé de souscrire une assurance invalidité sur son prêt personnel dans le cadre d’un forfait comprenant une assurance vie et une assurance contre les maladies graves. « Je voulais avoir un filet de sécurité » a-t-il dit à ses amis.

Nick était rassuré par le fait que s’il était incapable de travailler en raison d’une invalidité à court terme, les paiements réguliers du principal et des intérêts sur son prêt assuré et la prime d’assurance applicable seraient payés pendant une période déterminée – commençant habituellement après une période d’attente de 30 à 60 jours et se poursuivant jusqu’à 24 mois.

Anne-Sophie et Mathieu, qui ont deux enfants, ont obtenu un prêt hypothécaire de 500 000 $ pour acheter une maison. Anne-Sophie est le principal soutien économique, et la capacité de la famille à effectuer ses paiements hypothécaires dépend en grande partie de son revenu.

La tranquillité d’esprit et la prévisibilité des dépenses sont importantes pour Anne-Sophie et Mathieu. Ils souscrivent donc une assurance vie hypothécaire pour Anne-Sophie qui remboursera le solde de leur prêt hypothécaire en cas de décès de celle-ci. Ils apprécient le fait que leurs primes ne changeront pas pendant la durée de leur prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’ils ne seront pas exposés à des coûts plus élevés pour cette couverture lorsque Vicky vieillira ou aura des problèmes de santé.

Ils apprécient également le fait que le produit de son assurance vie hypothécaire sera directement affecté au remboursement du solde du prêt hypothécaire plutôt que d’être utilisé pour payer d’autres dettes. Il est important pour Vicky de savoir que, si elle décède, sa famille pourra continuer à vivre dans la maison familiale, sans contrainte financière.

Josie et Mario viennent d’acheter une maison pour leur jeune famille de quatre personnes, et ils ont dû pour cela contracter un prêt hypothécaire important avec une période d’amortissement de 25 ans. Ils ont également contracté un prêt personnel pour leur voiture familiale.

En tant que principal soutien économique de la famille, Josie craint que si elle devenait handicapée, tombait gravement malade ou décédait, Mario ne serait pas en mesure de rembourser leurs dettes mensuelles, et ils pourraient perdre leur maison et leur voiture.

Josie souscrit donc trois types d’assurance de protection du crédit – vie, invalidité et maladie grave – sur elle-même pour son prêt hypothécaire et son prêt personnel.

Elle a ainsi la certitude que ses couvertures d’assurance de protection du crédit rembourseront le solde de son prêt hypothécaire et de son prêt personnel en cas de décès ou de diagnostic d’une maladie grave (jusqu’au maximum spécifié dans le certificat d’assurance) ou effectueront ou reporteront le remboursement de ses dettes en son nom en cas d’invalidité.

Ron achète une maison et aura besoin d’une hypothèque pour l’aider à payer l’achat. Il demande donc une hypothèque à son institution financière.

Dans le cadre du processus de demande, Ron se voit offrir une assurance-vie hypothécaire facultative, une forme de protection de crédit disponible pour son prêt hypothécaire. Ron est conscient que l’hypothèque sera probablement la plus grande dette pour lui et sa famille, et il s’inquiète de savoir si son épouse et ses enfants pourraient continuer à rembourser l’hypothèque et rester dans la maison s’il décède.

Donc, Ron demande une assurance-vie hypothécaire et est approuvé. Cela donne à Ron le réconfort de savoir qu’en cas de décès, le solde de son hypothèque serait remboursé au maximum spécifié dans le certificat d’assurance, et sa famille serait dans une meilleure situation financière et en mesure de continuer à vivre dans leur maison.

Tannis et Chris sont en train de déménager dans une maison plus chère et auront besoin d’un montant hypothécaire plus élevé que la moyenne – environ 800 000 $. Ils veulent obtenir une assurance-vie pour leur nouveau prêt hypothécaire, mais se demandent s’ils seront admissibles.

Ils discutent avec Francine, spécialiste hypothécaire de leur institution financière. Elle leur explique que la plupart des polices d’assurance-vie hypothécaire ont une limite sur le montant du solde hypothécaire qui peut être assuré, et qu’il peut varier de 500 000 $ à 1 000 000 $. Francine explique que Tannis et Chris peuvent assurer leur hypothèque jusqu’à la limite maximale autorisée.

Samantha et son mari Eric sont dans leur trentaine, ont deux jeunes enfants et remboursent un hypothèque de 400 000 $ sur leur maison.

Samantha, qui est la principale source de revenus de la famille, dispose déjà d’une assurance-vie temporaire individuelle de 100 000 $ et d’une assurance-vie supplémentaire de 100 000 $ par l’entremise de son régime d’avantages sociaux. Lorsque le spécialiste en hypothèques de son institution financière lui demande si elle et Eric veulent ajouter une assurance-vie hypothécaire facultative, ils parlent d’abord à un ami de la famille avant de prendre une décision.

Ce qu’ils découvrent, c’est que certaines personnes choisissent d’avoir une assurance-vie hypothécaire en même temps que d’autres types de couverture d’assurance-vie. En effet, ils n’ont pas déjà une assurance-vie suffisante pour couvrir leur prêt hypothécaire. Par exemple, Samantha et Eric ont 200 000 $ d’assurance-vie, contre 400 000 $ de dette hypothécaire. Il est donc logique pour eux de souscrire une assurance-vie supplémentaire afin que leur famille bénéficie d’un niveau de protection financière suffisant en cas de décès de l’un ou des deux conjoints.

Ils apprennent également que l’assurance-vie hypothécaire comporte de nombreux avantages, notamment qu’elle est facile à souscrir et que le coût des primes n’augmentera pas à mesure qu’ils vieillissent pendant toute la durée de l’hypothèque, ou si l’un ou les deux développent des conditions de santé défavorables.

Vicky et Bob, qui ont deux enfants, ont été approuvés pour une hypothèque de 500 000 $ afin d’acheter une maison. Vicky est le principal soutien économique de la famille, et la capacité de la famille à effectuer les paiements d’hypothèque dépend largement de son salaire.

La tranquillité d’esprit et la prévisibilité des dépenses sont très importantes pour Vicky et Bob, alors ils achètent une assurance vie hypothécaire pour Vicky qui payera le solde de leur hypothèque dans l’éventualité où celle si décédait. Ils aiment l’idée que les primes ne changeront jamais pour la durée de leur hypothèque, ce qui signifie qu’ils ne s’exposent pas à des coûts plus élevés pour la couverture malgré le fait qu’elle vieillisse et qu’elle puisse développer des problèmes de santé.

Ils aiment également le fait que les recettes de l’assurance vie hypothécaire seront automatiquement utilisées pour payer le solde de l’hypothèque plutôt que d’être utilisées pour payer d’autres dettes. Il est important pour Vicky de savoir que, si elle mourait, sa famille pourrait continuer de vivre dans leur maison familiale, sans éprouver de difficultés financières.

Karim remplit un bref questionnaire de santé qui est nécessaire pour obtenir son assurance vie hypothécaire.

Karim répond NON à toutes les questions de santé applicables sur le formulaire de demande. Karim est accepté pour la couverture. Si une réclamation est soumise ultérieurement au nom de Karim, assumant que Karim a rempli avec exactitude le formulaire de santé, sa réclamation serait admissible pour des prestations soumises aux limitations générales de la politique.

Marsha fait une demande d’assurance invalidité sur son prêt automobile. Habituellement, il n’y a pas de questions de santé auxquelles il faut répondre pour les assurances invalidité sur les prêts personnels.

On remet à Marsha un certificat d’assurance qui explique ce qu’est une condition préexistante et comment cela affecte les réclamations potentielles pour des prestations. Si Marsha devait soumettre une réclamation pour des prestations dans les 12 premiers mois de sa couverture, l’assureur évaluerait à ce moment si la condition pour laquelle elle effectue la réclamation rencontre la définition d’une condition préexistante figurant dans le certificat d’assurance.

Si c’est le cas, les prestations seront limitées en conséquence. Si Marsha avait à soumettre une réclamation dans les 12 premiers mois de couverture causée par une condition qui n’était pas préexistante, la réclamation serait admissible à une prestation. Si Marsha soumettait une réclamation deux ans après que la couverture soit en place, la réclamation serait admissible à une prestation, peu importe que la condition menant à la réclamation soit préexistante ou non.

Geoff achète une assurance vie hypothécaire et répond OUI à l’une des questions sur le bref formulaire de santé. L’assurer demande que Geoff soit soumis à des test médicaux et décide d’approuver l’assurance de Geoff. Comme tous les clients qui ont une cette couverture particulière d’assurance habitation, Geoff payera la prime standard collective.

Puisque Geoff a été souscrit à l’assurance vie hypothécaire, il ne sera pas sujet aux limitations de condition préexistante. En d’autres mots, l’assureur a évalué sa condition médicale et a décidé que cela entrait dans les paramètres de risques de la politique d’assurance. À tout moment où Geoff voudrait faire une réclamation, l’assureur évaluerait la réclamation en profondeur, comme le veut la pratique établie de l’industrie, et réviserait les renseignements médicaux que Geoff a fournis au moment de sa demande afin d’en vérifier la validité et l’intégralité.

Si la réclamation est reliée à la condition médicale de Geoff découverte au moment du processus de demande et que l’assureur découvre que Geoff a fourni tous les détails de sa condition à ce moment, l’admissibilité de Geoff aux prestations sera la même qu’une tout autre personne qui n’aurait pas eu cette même condition médicale.

Deepa voulait ajouter une assurance-vie hypothécaire à son prêt hypothécaire, mais elle craignait que le coût de la prime mensuelle augmenterait trop au cours de la période d’amortissement de 30 ans et qu’elle ne pourrait peut-être pas se le permettre un jour.

Elle a donc parlé avec son amie, Caroline, qui avait souscrit il y a de nombreuses années à une assurance-vie hypothécaire auprès de sa propre institution financière.

Caroline a déclaré à Deepa que, contrairement à d’autres types d’assurance-vie où les primes augmentent à intervalles réguliers de cinq, 10 ou 20 ans, la prime de l’assurance-vie hypothécaire reste stable sur toute la durée de l’hypothèque. Elle a expliqué que cela est dû au fait que l’assurance-vie hypothécaire est conçue pour offrir aux gens une prime prévisible, constante et abordable pendant toute la durée de leur prêt hypothécaire.

Caroline a également déclaré à Deepa que lorsque le solde de son prêt hypothécaire est réduit à un niveau où elle ne pense plus que le coût d’une assurance-vie distincte en vaut la peine, elle pourrait alors choisir d’annuler la couverture et de ne plus payer de primes.

Deepa a aimé le fait qu’elle ne serait pas exposée à des primes plus élevées pour sa couverture d’assurance-vie hypothécaire à mesure qu’elle vieillit ou développe éventuellement des problèmes de santé. Elle a donc décidé de demander une assurance-vie hypothécaire auprès de son institution financière.

Vishal voulait s’assurer que lui et sa famille pourraient effectuer ou reporter le remboursement de leurs dettes auprès de son institution financière au cas où il deviendrait invalide. Il a donc souscrit une assurance invalidité hypothécaire, qui est généralement un complément facultatif à l’assurance vie hypothécaire.

Vishal a découvert que l’assurance invalidité hypothécaire permettrait de payer tout ou partie de son versement hypothécaire mensuel à son institution financière s’il était incapable de travailler en raison d’une invalidité à court terme. Il sera toujours responsable de la reprise du remboursement de ses dettes lorsqu’il se remettra de son invalidité ou lorsque la période d’indemnisation prendra fin (généralement jusqu’à 24 mois), selon la première éventualité.

Après avoir utilisé la majeure partie de ses économies pour acheter une nouvelle maison, Lianne se demandait si elle serait en mesure d’effectuer ses paiements hypothécaires mensuels et de conserver sa maison si elle devenait temporairement invalide en raison d’une blessure qui l’empêche de travailler.

En parlant avec un ami, Lianne a appris que l’assurance hypothécaire invalidité pouvait lui fournir le type de protection qu’elle recherchait et qu’elle pouvait la souscrire à des tarifs de groupe économiques auprès de l’institution financière qui lui fournissait son prêt hypothécaire. Ce type d’assurance couvrirait ses paiements hypothécaires mensuels (jusqu’à un montant maximal) pendant une période allant jusqu’à 24 mois si elle ne pouvait pas travailler en raison d’une invalidité. Elle est généralement souscrite en même temps que l’assurance vie hypothécaire.

Quelques années plus tard, Lianne a été gravement blessée lors d’une chute dans un escalier et n’a pas pu travailler pendant cinq mois. Cependant, après une courte période d’attente, l’assurance hypothécaire invalidité de Lianne est entrée en vigueur et a commencé à effectuer ses paiements hypothécaires mensuels de 2 500 $. En conséquence, Lianne a pu rester dans sa maison sans avoir à effectuer de paiements hypothécaires jusqu’à ce qu’elle se remette complètement de ses blessures et qu’elle soit en mesure de reprendre le travail.

Après avoir utilisé la majeure partie de ses économies pour acheter une nouvelle maison, Lianne se demandait si elle serait en mesure d’effectuer ses paiements hypothécaires mensuels et de conserver sa maison si elle devenait temporairement invalide en raison d’une blessure qui l’empêche de travailler.

En parlant avec un ami, Lianne a appris que l’assurance hypothécaire invalidité pouvait lui fournir le type de protection qu’elle recherchait et qu’elle pouvait la souscrire à des tarifs de groupe économiques auprès de l’institution financière qui lui fournissait son prêt hypothécaire. Ce type d’assurance couvrirait ses paiements hypothécaires mensuels (jusqu’à un montant maximal) pendant une période allant jusqu’à 24 mois si elle ne pouvait pas travailler en raison d’une invalidité. Elle est généralement souscrite en même temps que l’assurance vie hypothécaire.

Quelques années plus tard, Lianne a été gravement blessée lors d’une chute dans un escalier et n’a pas pu travailler pendant cinq mois. Cependant, après une courte période d’attente, l’assurance hypothécaire invalidité de Lianne est entrée en vigueur et a commencé à effectuer ses paiements hypothécaires mensuels de 2 500 $. En conséquence, Lianne a pu rester dans sa maison sans avoir à effectuer de paiements hypothécaires jusqu’à ce qu’elle se remette complètement de ses blessures et qu’elle soit en mesure de reprendre le travail.

S’il devait un jour être atteint d’une maladie grave telle qu’une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un cancer mortel, Salim veut savoir que la totalité ou la majeure partie du solde de son prêt hypothécaire serait remboursée, d’autant plus qu’il est le principal soutien de famille.

Par conséquent, Salim demande une assurance hypothécaire pour maladies graves à son institution financière et, après avoir répondu à quelques questions sur sa santé, sa demande est approuvée.

Huit ans plus tard, Salim reçoit un diagnostic de cancer et est incapable de travailler. Son assurance contre les maladies graves rembourse alors le solde de l’hypothèque de la maison familiale.

Les membres de la famille de Salim sont dévastés par le diagnostic de son cancer, mais soulagés de ne pas avoir à s’inquiéter des paiements hypothécaires pendant cette période stressante. Non seulement la couverture d’assurance élimine la plus grosse facture mensuelle de la famille, mais elle libère aussi une somme d’argent bien nécessaire pour les dépenses de santé telles que les soins infirmiers privés, la physiothérapie, l’équipement médical, les services de garde d’enfants et les modifications du domicile.

Il faudra peut-être plusieurs années avant que Salim ne se rétablisse, mais son assurance contre les maladies graves lui permet, à lui et à sa famille, de rester dans leur maison sans avoir à se soucier de devoir effectuer des versements hypothécaires.

Kendrick demande une assurance invalidité pour son prêt hypothécaire.

Kendrick répond « NON » à toutes les questions de santé applicables sur le formulaire de demande et est accepté pour la couverture. S’il devient invalide par la suite, en supposant que Kendrick ait répondu correctement aux questions sur l’état de santé, il pourra être admissible à des prestations qui prendront en charge ses paiements hypothécaires (jusqu’à un montant maximum) pendant 24 mois au maximum, sous réserve des limitations générales spécifiées dans la police.

Si Kendrick répond « OUI » à l’une des questions relatives à la santé, il devra fournir des informations supplémentaires dans le cadre d’une évaluation de santé et, dans certains cas, sa demande peut nécessiter une évaluation supplémentaire avant qu’une décision d’approbation puisse être prise.

Pendant ses vacances annuelles d’hiver en Floride, Marc tombe et se blesse gravement à la tête. Il doit être hospitalisé pendant plusieurs jours et examiné par un spécialiste. Il doit également subir une batterie de tests, y compris une imagerie par résonance magnétique (IRM).

Sans assurance médicale de voyage, Marc devrait prendre des dispositions avec l’hôpital en Floride pour payer sa facture, qui s’élève à plus de 20 000 $ US. Mais comme il a souscrit l’assurance médicale de voyage avant de quitter le Canada et que sa blessure était une urgence médicale couverte par la police, son assureur paie tous ses frais

Robert et son épouse Lilianne prévoient faire une croisière dans les Caraïbes, en partance de Miami. Ils se demandent s’ils doivent souscrire une assurance annulation de voyage. Le voyage sera coûteux, et ils devront payer à l’avance un certain nombre de choses, dont la plupart ne seront pas remboursables, comme le billet d’avion et le prix de la croisière.

S’ils devaient annuler leur voyage avant de partir, ils craignent de perdre tous les montants qu’ils ont payés d’avance pour les aspects non remboursables de ce voyage. Et il leur faudra peut-être encore des années avant d’économiser autant d’argent pour faire le même voyage.

Lilianne suggère de souscrire une assurance annulation de voyage. Elle trouve une police qui lui plaît parce qu’elle leur remboursera, à elle et à Robert, la totalité des frais de déplacement non remboursables et payés d’avance pour lesquels ils sont assurés, s’ils doivent annuler leur voyage avant leur départ en raison d’un événement imprévu couvert par la police.

Linda et Vincent songent à souscrire une assurance interruption de voyage pour leurs prochaines vacances en Europe.

L’assurance interruption de voyage ressemble à l’assurance annulation de voyage, mais elle couvre les voyageurs assurés pour les événements imprévus qui surviennent après le début d’un voyage plutôt qu’avant. S’ils doivent rentrer chez eux pour une raison admissible, l’assurance interruption de voyage remboursera à Linda et à Vincent la partie perdue de leur voyage, ainsi que les dépenses supplémentaires liées à un vol de retour de dernière minute.

L’assurance interruption de voyage pouvant être souscrite en même temps que l’assurance annulation de voyage, Linda et Vincent décident de se procurer les deux en même temps afin d’être protégés si un événement imprévu les obligeait à annuler leur voyage ou à y mettre fin prématurément.