Qu’est-ce qu’une assurance protection de crédit?
L’assurance protection de crédit, aussi connue sous le nom d’assurance crédit, assurance crédit collective, assurance crédit, est émise pour payer le solde d’une hypothèque ou un prêt impayé (jusqu’au maximum spécifié par le certificat de l’assurance) ou pour effectuer/reporter les paiements des dettes au nom du client, dans l’éventualité d’une mort, invalidité, perte d’emploi ou maladie grave. Elle peut être obtenue pour diverses raisons telles qu’une hypothèque, des prêts à la consommation, lignes de crédit et cartes de crédit.
Comment fonctionne l’assurance protection de crédit?
Voici deux exemples qui illustrent le fonctionnement de l’assurance protection de crédit :
Marie prend une hypothèque de 500 000 $ avec une période d’amortissement de 20 ans afin de s’acheter une maison. Elle est le soutien financier principal et ne souhaite pas laisser de dette d’hypothèque à sa famille si elle meurt avant que l’hypothèque soit complètement payée.
Elle se procure une assurance vie hypothécaire (qui est une forme d’assurance protection de crédit). Cette assurance lui offre une tranquillité d’esprit étant donné qu’elle est certaine que dans l’éventualité où elle mourait, le solde de l’hypothèque (jusqu’au montant maximal précisé dans le certificat de l’assureur) serait repayé et que les membres survivants de sa famille seraient en mesure de rester dans leur maison sans difficulté financière.
Alex obtient une carte de crédit de son institution financière. Il contracte une assurance protection de crédit pour cette carte, afin qu’il ait une protection contre plusieurs risques potentiels, soit la perte d’emploi, l’invalidité, la mort accidentelle, le démembrement et les maladies graves.
Dans le cas d’une perte d’emploi ou une invalidité involontaire, l’assurance protection de crédit d’Alex fera seulement le paiement mensuel minimum à l’émetteur de la carte, à son nom afin qu’il maintienne une bonne cote de crédit. Dans le cas d’une mort accidentelle, d’un démembrement ou d’une maladie grave, l’assurance protection de crédit d’Alex payera le solde de sa carte de crédit (selon le maximum permis).
Ce type d’assurance comporte deux avantages majeurs. D’abord, l’assurance protection de crédit offre une protection abordable facile à obtenir auprès de votre institution financière. De plus, elle offre certaines formes de protection qui ne sont pas facilement accessibles ailleurs, telle qu’une assurance perte d’emploi.
Voici un autre exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance protection de crédit:
Alisha aimerait se procurer une assurance perte d’emploi afin de continuer à effectuer les paiements de ses dettes et de maintenir une bonne cote de crédit, dans l’éventualité où elle perdait son emploi involontairement. En tant qu’individu, l’assurance perte d’emploi est difficile à obtenir et très dispendieuse.
Ainsi, Alisha choisit de contracter l’assurance protection de crédit pour sa carte de crédit, sachant que l’assurance perte d’emploi est une des principales composantes de cette couverture. De plus, étant donné que ce type d’assurance est normalement vendu en tant qu’assurance collective, il est généralement moins dispendieux que de contracter une assurance perte d’emploi à titre de couverture séparée seule. Avec cette protection, si Alisha perd involontairement son emploi, elle peut compter sur son assurance qui effectuera les paiements mensuels minimums sur le solde de sa carte de crédit.
Une prime d’assurance protection de crédit est le montant qu’une personne débourse pour son assurance qui payera le solde impayé (jusqu’à un maximum précisé dans le certificat d’assurance) ou effectuera/reportera les paiements de dettes au nom du client dans l’éventualité d’une mort, invalidité, perte d’emploi ou maladie grave. La prime est habituellement payée mensuellement pendant une période de temps définie. Pour la plupart, la prime est basée sur le solde ou le montant du paiement étant assuré, ainsi que l’âge du demandeur.
Le coût de votre assurance sera habituellement basé sur le solde ou le montant du paiement étant assuré ainsi que votre âge. Tous les types d’assurance de protection de crédit sont offerts aux termes du régime collectif, et ne sont pas souscrits de façon individuelle. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peut être assuré au taux du groupe économique standard.
L’assurance protection de crédit peut être contractée à l’institution financière où se trouve votre hypothèque, prêt personnel, ligne de crédit ou carte de crédit. Plusieurs banques et coopératives de crédit au Canada, incluant la plupart des membres ACIFA des institutions financières, offrent divers types d’assurances protection de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance protection de crédit sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à: http://members.cafii.local/fr/members_voting.
