Qu’est-ce qu’une assurance protection de crédit pour des prêts personnels?
L’assurance protection de crédit inclut la couverture pour vie, l’invalidité, les maladies graves et la perte d’emploi. Cette couverture est conçue pour payer votre solde de prêt (jusqu’au maximum désigné dans le certificat d’assurance) dans l’éventualité où vous mourrez ou qu’on vous diagnostique une maladie, afin de faire les paiements mensuels sur votre prêt personnel dans l’éventualité où vous seriez incapable de travailler ou vous perdiez involontairement votre emploi.
L’assurance vie pour prêts personnels protège votre famille ou les personnes dépendantes de vous en réduisant ou en payant le solde impayé sur vos prêts personnels (jusqu’au maximum spécifié dans le certificat d’assurance) dans l’éventualité où vous décéderiez. Pour plus d’information, consultez notre page sur l’assurance prêt personnel à vie Assurance vie pour les prêts personnels
Voici un exemple illustrant le fonctionnement de l’assurance pour prêts personnels fonctionne :
Martine et Joseph ont été approuvés par la banque ou une coopérative pour un prêt personnel de
$30,000 afin d’acheter une voiture. Si l’un deux décédait avant que le prêt de la voiture soit repayé, le conjoint survivant pourrait trouver difficile d’effectuer les paiements mensuels sur le prêt.
Ainsi, Martine et Joseph achètent une assurance vie pour leur prêt personnel. Dans l’éventualité où l’un deux décédait, l’assurance débourserait pour le solde impayé de leur prêt assuré (jusqu’au maximum spécifié dans le certificat d’assurance), permettant au conjoint survivant de conserver la voiture.
Martine aurait pu assurer seulement sa vie pour le prêt, mais étant donné que les deux conjoints travaillent et contribuent aux finances du foyer, elle souhaitait que la vie de Joseph soit également assurée. En assurant deux personnes sur le même prêt, la prime pour le deuxième assuré est habituellement 30 à 50% moins élevée que pour la première personne.
L’assurance invalidité pour prêts personnels et lignes de crédit est un type de protection qui effectuera les paiements à votre prêt ou ligne de crédit existant pendant une période de temps précise si vous devenez invalide ou inapte à travailler. Cette couverture offre une protection à court terme, généralement de 12 à 24 mois dépendant de votre régime d’assurance.
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance invalidité pour prêts personnels :
Lorsque l’ami de Nick est devenu temporairement handicapé après un accident et qu’il n’a pas été en mesure de faire des paiements mensuels sur son prêt personnel, la voiture familiale a été saisie. C’est parce que l’ami de Nick, comme près du tiers des Canadiens aujourd’hui, n’avait pas suffisamment d’économies pour couvrir ne serait-ce qu’un mois de dépenses.
Ainsi, quand Nick a emprunté 40000$ à son institution financière pour acheter unevoiture pour sa famille, il a décidé de souscrire une assurance invalidité pour son prêt personnel dans le cadre d’une offre comprenant une assurance vie et une assurance contre les maladies graves. «Je voulais avoir un filet de sécurité», a-t-il expliqué à ses amis.
Nick était rassuré par le fait que, s’il ne pouvait pas travailler en cas d’invalidité à court terme, les paiements réguliers et les intérêts sur son prêt assuré et les primesd’assurance applicables seraient payés pour une période déterminée– habituellement après un délai d’attente de 30 à 60jours, pendant un maximum de 24mois.
L’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave est une forme de protection de paiement généralement disponible en tant qu’option ajoutée à l’assurance protection de crédit des hypothèques, prêts personnels et cartes de crédit dans le cas d’une maladie grave. Il peut s’agir d’une façon importante de protéger les atouts de votre famille et vous offrir une sécurité financière lorsque votre famille et vous en avez le plus besoin. L’assurance maladie grave est souvent vendue dans un forfait avec l’assurance vie pour prêts et lignes de crédit.
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance maladie grave pour prêts personnels :
Nadine a un prêt personnel de 25 000 $ qu’elle a utilisé pour acheter une voiture neuve.
Nadine craint de ne pas pouvoir continuer à rembourser son prêt et à conserver sa voiture et sa bonne cote de crédit en cas de problème de santé grave comme un infarctus, un accident vasculaire cérébral ou un cancer qui mettrait sa vie en danger.
Donc, à l’institution financière où Nadine a contracté le prêt personnel, elle s’inscrit à l’assurance contre les maladies graves pour couvrir le solde impayé. Elle sait que ce type d’assurance lui permettra de rembourser le solde impayé de son prêt (jusqu’à concurrence du maximum précisé dans le certificat d’assurance) si elle contracte l’une des maladies graves mentionnées dans la police.
Malheureusement, trois ans après avoir acheté sa nouvelle voiture, Nadine a un accident vasculaire cérébral. On s’attend à ce qu’elle se rétablisse, mais cela pourrait prendre au moins un an. Cependant, comme Nadine a une assurance contre les maladies graves pour son prêt personnel, celle-ci rembourse le solde dû sur le prêt. Cela évite à Nadine un souci financier pendant une période stressante et éprouvante.
La perte d’emploi inattendue peut vous rendre serré dans l’argent pour payer vos factures, incluant votre hypothèque régulière et vos paiements de cartes de crédit.
Si vous deveniez involontairement sans-emploi, l’assurance protection de crédit pour perte d’emploi vous offrirait une protection de paiement en effectuant des paiements précis à votre nom pour une période de temps limitée.
