Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire pour maladie grave?
L’assurance hypothécaire pour maladie grave paye le solde de votre hypothèque que vous puissiez travailler ou non, si vous recevez un diagnostic de maladie grave.
Comment fonctionne l’assurance hypothécaire pour maladie grave?
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance hypothécaire pour maladie grave :
S’il devait avoir un problème de santé grave comme un infarctus, un accident vasculaire cérébral ou un cancer qui mettrait sa vie en danger, Salim veut être certain que la totalité ou la majorité du solde impayé de son hypothèque serait remboursé, d’autant plus qu’il est le principal soutien économique de sa famille.
Salim présente donc une demande d’assurance maladie grave pour les prêts hypothécaires à son institution financière. Après qu’il a répondu à quelques questions sur sa santé, sa demande de protection est approuvée.
Trois ans plus tard, Salim reçoit un diagnostic de cancer et est incapable de travailler. Son assurance contre les maladies critiques pour les prêts hypothécaires rembourse donc le solde de l’hypothèque sur la maison familiale.
Les membres de la famille de Salim sont consternés par son diagnostic de cancer, mais soulagés de ne pas avoir à s’inquiéter d’effectuer des versements hypothécaires continus pendant cette période stressante. Non seulement la couverture d’assurance élimine la plus importante facture mensuelle de la famille, mais elle libère aussi de l’argent dont la famille a grand besoin pour couvrir des dépenses liées à la santé, comme les soins infirmiers privés, la physiothérapie, l’équipement médical, les services de garde d’enfants, et les modifications apportées à la maison.
Il faudra peut-être plusieurs années à Salim pour se rétablir, mais son assurance prêt hypothécaire pour maladie grave lui permet, à lui et à sa famille, de rester chez eux sans craindre de ne pouvoir faire des versements hypothécaires.
Les conditions peuvent varier, mais les résidents du Canada et qui sont âgés entre 18 et 55 ans, peuvent appliquer pour l’assurance hypothécaire pour maladie grave avec leur institution financière où ils ont leur hypothèque. L’assurance hypothécaire pour maladie grave est parfois vendue dans un forfait qui peut inclure l’assurance vie hypothécaire, l’assurance invalidité et l’assurance perte d’emploi.
Dans l’éventualité où une maladie grave couverte survenait alors que l’assurance hypothécaire pour maladie grave est en place, l’une de vos dépenses mensuelles les plus grandes pourrait être éliminée, laissant ce montant d’argent libre pour des dépenses reliées à la santé tel que des soins de santé privée, de la thérapie physique, de l’équipement médical et les soins des enfants et des services de garde ainsi que des modifications pour la maison si nécessaires.
Est-ce qu’il y a une limite du montant d’assurance hypothécaire pour maladie grave que je peux acheter?
La plupart des assurances hypothécaires pour maladie grave couvrent jusqu’à 500 000 $ par hypothèque ou 500 000 $ pour toutes les hypothèques combinées. Toute la couverture d’assurance est sujette aux conditions énoncées dans le certificat d’assurance applicable, que vous recevrez après l’acceptation de votre demande.
Est-ce qu’il y a des conditions à remplir pour obtenir l’approbation?
Dans la plupart des cas, les questions de santé et les examens médicaux ne sont pas requis pour obtenir une assurance vie pour les prêts personnels et les lignes de crédit. Par exemple, si le montant total de prêts personnels et de lignes de crédit que vous souhaitez assurer est de 100 000 $ ou moins, vous pourriez ne pas avoir à répondre à des questions de santé et la couverture sera automatiquement approuvée. Pour les situations où vous souhaitez assurer plus de 100 000 $, vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions reliées à la santé et aucun examen médical ne sera nécessaire. Si vous répondez NON aux questions de santé et que votre prêt ou ligne de crédit est moins qu’une certaine limite (généralement 300 000 $), vous serez habituellement approuvé. Répondre OUI à une quelconque question de santé ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé ; cela signifie simplement que l’assureur vous contactera pour obtenir plus de détails.
Est-ce que plus qu’une personne peut appliquer?
La couverture d’assurance hypothécaire pour maladie grave est habituellement applicable à un maximum de deux emprunteurs sur une même hypothèque.
La prime mensuelle d’assurance hypothécaire pour maladie grave est habituellement basée sur l’âge de l’assuré et le montant de couverture nécessaire. Plus vous êtes âgé et plus vous souhaitez de couvertures, plus la prime sera élevée. Tous les types de protection de crédit, incluant l’assurance perte d’emploi, sont offerts sous une politique collective, plutôt que souscrite individuellement. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peuvent être assurés à des tarifs de groupes économiques standard.
L’assurance protection de crédit peut être contractée à l’institution financière où se trouve votre hypothèque, prêt personnel, ligne de crédit ou carte de crédit. Plusieurs banques et coopératives de crédit au Canada, incluant la plupart des membres ACIFA des institutions financières, offrent divers types d’assurances protection de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance protection de crédit sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à : http://members.cafii.local/fr/members_voting.
