Qu’est-ce qu’une assurance invalidité pour prêts personnels et lignes de crédit?
L’assurance invalidité pour prêts personnels et lignes de crédit est un type de protection qui effectuera les paiements à votre prêt ou ligne de crédit existant pendant une période de temps précise si vous devenez invalide ou inapte à travailler. Cette couverture offre une protection à court terme, généralement de 12 à 24 mois dépendant de votre régime d’assurance.
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance invalidité pour prêts personnels et lignes de crédit :
Lorsque l’ami de Nick est devenu temporairement handicapé après un accident et qu’il n’a pas été en mesure de faire des paiements mensuels sur son prêt personnel, la voiture familiale a été saisie. C’est parce que l’ami de Nick, comme près du tiers des Canadiens aujourd’hui, n’avait pas suffisamment d’économies pour couvrir ne serait-ce qu’un mois de dépenses.
Ainsi, quand Nick a emprunté 40000$ à son institution financière pour acheter unevoiture pour sa famille, il a décidé de souscrire une assurance invalidité pour son prêt personnel dans le cadre d’une offre comprenant une assurance vie et une assurance contre les maladies graves. «Je voulais avoir un filet de sécurité», a-t-il expliqué à ses amis.
Nick était rassuré par le fait que, s’il ne pouvait pas travailler en cas d’invalidité à court terme, les paiements réguliers et les intérêts sur son prêt assuré et les primesd’assurance applicables seraient payés pour une période déterminée– habituellement après un délai d’attente de 30 à 60jours, pendant un maximum de 24mois.
Quelles conditions médicales se qualifient pour l’assurance invalidité pour les prêts personnels et lignes de crédit?
La politique d’assurance invalidité typique pour les prêts personnels et lignes de crédit vous couvrira pour une blessure, une maladie, une maladie mentale ou un désordre nerveux qui vous empêchent de performer vos tâches régulières à l’emploi que vous occupiez avant que votre invalidité débute.
Combien de temps est-ce que l’assurance invalidité pour les prêts personnels et lignes de crédit vous couvre?
Les paiements de vos prêts assurés et lignes de crédit débuteront après la période initiale d’attente (soit de 30 ou 60 jours après votre diagnostic, selon l’institution financière), et se poursuivront jusqu’à ce que vous retourniez au travail ou jusqu’à ce que vous atteigniez la période de temps maximale – habituellement 24 mois.
Quel est le montant qui sera payé par l’assurance invalidité pour les prêts personnels et lignes de crédit?
Si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité, des paiements réguliers et les intérêts sur vos prêts assurés, ainsi qu’un pourcentage du solde impayé de vos lignes de crédit seront payés et toute prime d’assurance applicable sur ces dettes devrait également être payée.
Les conditions peuvent varier, mais l’assurance invalidité pour prêts personnels et lignes de crédit est habituellement disponible pour les personnes qui sont des résidents du Canada et qui sont âgées entre 18 et 70 ans, s’ils appliquent à l’intérieur des 30 premiers jours où le prêt est financé.
Comment dois-je me faire approuver pour l’assurance invalidité pour les prêts personnels et lignes de crédit?
Dans la plupart des cas, les questions de santé et les examens médicaux ne sont pas requis pour obtenir une assurance invalidité pour les prêts personnels et les lignes de crédit. Par exemple, si le montant total de prêts personnels et de lignes de crédit que vous souhaitez assurer est de 100 000 $ ou moins, vous pourriez ne pas avoir à répondre à des questions de santé et la couverture sera automatiquement approuvée. Pour les situations où vous souhaitez assurer plus de 100 000 $, vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions reliées à la santé et aucun examen médical ne sera nécessaire. Si vous répondez NON aux questions de santé et que votre prêt ou ligne de crédit est moins qu’une certaine limite (généralement 300 000 $), vous serez habituellement approuvé. Répondre OUI à une quelconque question de santé ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé ; cela signifie simplement que l’assureur vous contactera pour obtenir plus de détails.
Combien coûte l’assurance invalidité pour les prêts personnels et lignes de crédit?
Le coût de l’assurance invalidité pour les prêts personnels et les lignes de crédit est déterminé par votre âge au moment de l’application, le montant de votre prêt assuré et le montant minimal du paiement mensuel de votre prêt. Tous les types de protection de crédit, incluant l’assurance perte d’emploi, sont offerts sous une politique collective, plutôt que souscrite individuellement. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peuvent être assurés à des tarifs de groupes économiques standard.
L’assurance protection de crédit peut être contractée à l’institution financière où se trouve votre hypothèque, prêt personnel, ligne de crédit ou carte de crédit. Plusieurs banques et coopératives de crédit au Canada, incluant la plupart des membres ACIFA des institutions financières, offrent divers types d’assurances protection de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance protection de crédit sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à : http://members.cafii.com/fr/members_voting.
