Qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire?
L’assurance hypothécaire pour maladie grave paye le solde de votre hypothèque (jusqu’au montant maximal précisé dans votre certificat d’assurance) si vous recevez un diagnostic de maladie grave tel qu’une crise cardiaque, un AVC ou un cancer. Que vous soyez en mesure de travailler ou non, cette assurance couvrira le solde de votre hypothèque jusqu’à un montant maximal, vous permettant de garder votre rythme de vie, de protéger votre cote de crédit et de focaliser sur votre rétablissement.
Est-ce qu’il y a un solde maximal d’hypothèque que je peux assurer?
La plupart des politiques ont une limite maximale selon l’ampleur du solde de l’hypothèque qu’ils peuvent assurer. Ce montant maximal sera expliqué quand vous appliquerez pour votre assurance vie hypothécaire, et sera documenté dans votre certificat d’assurance. Même si votre hypothèque de base est plus grande que la limite maximale, vous pouvez tout de même vous assurer jusqu’à cette limite.
Assurance vie hypothécaire versus assurance vie temporaire
Les deux types d’assurances sont de bonnes options pour épargner votre famille des difficultés financières dans l’éventualité où vous décéderiez prématurément. Si vous sentez que votre famille ne serait pas en mesure d’effectuer les paiements d’hypothèque sur votre maison dans le cas d’un décès prématuré, ou que de le faire compromettrait leur futur financier incluant l’éducation de vos enfants ou les épargnes de retraite de votre conjoint, vous devriez considérer l’achat d’une assurance vie hypothécaire ou une assurance vie temporaire, ou les deux.
Les clients qui achètent une assurance vie hypothécaire ont habituellement le choix d’ajouter une couverture pour l’invalidité, les maladies graves et la perte d’emploi, afin de protéger leur famille qui ne serait pas en mesure d’effectuer les paiements d’hypothèque. De plus, vous pouvez habituellement vous qualifier pour une couverture en remplissant un court questionnaire, sans avoir à compléter une évaluation médicale.
Certaines personnes choisissent les deux options d’assurance – l’assurance vie hypothécaire pour payer le solde de leur prêt hypothécaire (jusqu’au montant maximal spécifié dans leur certificat d’assurance) et l’assurance vie temporaire pour laisser aux survivants des montants additionnels qu’ils pourront utiliser comme ils veulent.

Anne-Sophie et Mathieu, qui ont deux enfants, ont été approuvés pour une hypothèque de 500 000 $ afin d’acheter une maison. Anne-Sophie est le principal soutien économique de la famille, et la capacité de la famille à effectuer les paiements d’hypothèque dépend largement de son salaire.
La tranquillité d’esprit et la prévisibilité des dépenses sont très importantes pour Anne-Sophie et Mathieu, alors ils achètent une assurance vie hypothécaire pour Anne-Sophie qui payera le solde de leur hypothèque dans l’éventualité où celle si décédait. Ils aiment l’idée que les primes ne changeront jamais pour la durée de leur hypothèque, ce qui signifie qu’ils ne s’exposent pas à des coûts plus élevés pour la couverture malgré le fait qu’elle vieillisse et qu’elle puisse développer des problèmes de santé.
Ils aiment également le fait que les recettes de l’assurance vie hypothécaire seront automatiquement utilisées pour payer le solde de l’hypothèque plutôt que d’être utilisées pour payer d’autres dettes. Il est important pour Anne-Sophie de savoir que, si elle mourait, sa famille pourrait continuer de vivre dans leur maison familiale, sans éprouver de difficultés financières.