Qu’est-ce qu’une assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
L’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave est une forme de protection de paiement généralement disponible en tant qu’option ajoutée à l’assurance protection de crédit des hypothèques, prêts personnels et cartes de crédit dans le cas d’une maladie grave. Il peut s’agir d’une façon importante de protéger les atouts de votre famille et vous offrir une sécurité financière lorsque votre famille et vous en avez le plus besoin. L’assurance maladie grave est souvent vendue dans un forfait avec l’assurance vie pour prêts et lignes de crédit.
Comment fonctionne l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave :
Nadine a un prêt personnel de 25 000 $ qu’elle a utilisé pour acheter une voiture neuve.
Nadine craint de ne pas pouvoir continuer à rembourser son prêt et à conserver sa voiture et sa bonne cote de crédit en cas de problème de santé grave comme un infarctus, un accident vasculaire cérébral ou un cancer qui mettrait sa vie en danger.
Donc, à l’institution financière où Nadine a contracté le prêt personnel, elle s’inscrit à l’assurance contre les maladies graves pour couvrir le solde impayé. Elle sait que ce type d’assurance lui permettra de rembourser le solde impayé de son prêt (jusqu’à concurrence du maximum précisé dans le certificat d’assurance) si elle contracte l’une des maladies graves mentionnées dans la police.
Malheureusement, trois ans après avoir acheté sa nouvelle voiture, Nadine a un accident vasculaire cérébral. On s’attend à ce qu’elle se rétablisse, mais cela pourrait prendre au moins un an. Cependant, comme Nadine a une assurance contre les maladies graves pour son prêt personnel, celle-ci rembourse le solde dû sur le prêt. Cela évite à Nadine un souci financier pendant une période stressante et éprouvante.
Quelles conditions médicales se qualifient pour l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
La politique d’assurance typique prêts et lignes de crédit pour maladie grave couvre le cancer (menace à la vie), les crises cardiaques et les AVC.
Quel est le montant qui sera payé sous l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
La plupart des politiques d’assurances prêt et lignes de crédit pour maladie grave payent le solde de votre prêt jusqu’au maximum précisé dans le certificat d’assurance (habituellement 300 000 $). Avec la couverture d’assurance maladie grave en place pour vos prêts et lignes de crédit, l’une de vos dépenses mensuelles les plus grandes pourrait être éliminée, laissant ce montant d’argent libre pour des dépenses reliées à la santé telle que des soins de santé privée, de la thérapie physique, de l’équipement médical et les soins des enfants et des services de garde.
Qui se qualifie pour l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
Les conditions peuvent varier, mais les résidents canadiens âgés entre 18 et 55 ans peuvent habituellement obtenir l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave de leur institution financière où ils ont leurs prêts personnels et lignes de crédit. Les montants pour l’assurance maladie grave peuvent être limités par un nombre de facteurs incluant l’existence d’une condition préexistante, l’utilisation de drogues ou substances illégales et une mauvaise utilisation de la médication. Certaines institutions financières vendent uniquement l’assurance maladie grave avec l’assurance vie pour les mêmes prêts personnels et lignes de crédit.
Comment puis-je me faire approuver pour l’assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave?
Dans la plupart des cas, vous n’avez qu’à répondre à quelques questions concernant votre état de santé et aucun examen médical n’est requis. Si vous répondez NON aux questions de santé et que votre prêt ou ligne de crédit est moins qu’une certaine limite (généralement 300 000 $), vous serez habituellement approuvé. Répondre OUI à une quelconque question de santé ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé ; cela signifie simplement que l’assureur vous contactera pour obtenir plus de détails. Si le montant total des prêts et lignes de crédit que vous souhaitez assurer est de moins de 100 000 $, vous pourriez ne pas avoir à répondre à aucune question de santé et la couverture serait automatiquement approuvée.
Le coût d’une assurance prêt et ligne de crédit pour maladie grave est déterminé par votre âge et le montant de couverture. Plus vous êtes vieux et plus la couverture sera grande, plus la prime sera élevée. Tous les types de protection de crédit, incluant l’assurance perte d’emploi, sont offerts sous une politique collective, plutôt que souscrite individuellement. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peuvent être assurés à des tarifs de groupes économiques standard.
L’assurance protection de crédit peut être contractée à l’institution financière où se trouve votre hypothèque, prêt personnel, ligne de crédit ou carte de crédit. Plusieurs banques et coopératives de crédit au Canada, incluant la plupart des membres ACIFA des institutions financières, offrent divers types d’assurances protection de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance protection de crédit sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à : http://members.cafii.local/fr/members_voting.
