Qu’est-ce qu’une assurance?
L’assurance offre une tranquillité d’esprit aux gens en les protégeant contre une perte d’argent significative et des difficultés financières par le partage d’un risque avec une tierce personne, généralement une compagnie d’assurance, qui est parfois associée avec une institution financière telle qu’une banque ou une coopérative de crédit.
Voici quelques-uns des types les plus communs d’assurances :
L’assurance protection de crédit, aussi connue sous le nom d’assurance crédit, assurance crédit collective, assurance crédit, est émise pour payer la balance d’une hypothèque ou un prêt impayé (jusqu’au maximum spécifié par le certificat de l’assurance) ou pour effectuer/reporter les paiements des dettes au nom du client, dans l’éventualité d’une mort, invalidité, perte d’emploi ou maladie grave. Elle peut être obtenue pour diverses raisons telles qu’une hypothèque, des prêts à la consommation, lignes de crédit et cartes de crédit.
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance protection de crédit :
Anne-Sophie et Mathieu, qui ont deux enfants, ont été approuvés pour une hypothèque de 500 000 $ afin d’acheter une maison. Anne-Sophie est le principal soutien économique de la famille, et la capacité de la famille à effectuer les paiements d’hypothèque dépend largement de son salaire.
La tranquillité d’esprit et la prévisibilité des dépenses sont très importantes pour Anne-Sophie et Mathieu, alors ils achètent une assurance vie hypothécaire pour Anne-Sophie qui payera le solde de leur hypothèque dans l’éventualité où celle si décédait. Ils aiment l’idée que les primes ne changeront jamais pour la durée de leur hypothèque, ce qui signifie qu’ils ne s’exposent pas à des coûts plus élevés pour la couverture malgré le fait qu’elle vieillisse et qu’elle puisse développer des problèmes de santé.
Ils aiment également le fait que les recettes de l’assurance vie hypothécaire seront automatiquement utilisées pour payer le solde de l’hypothèque plutôt que d’être utilisées pour payer d’autres dettes. Il est important pour Anne-Sophie de savoir que, si elle mourait, sa famille pourrait continuer de vivre dans leur maison familiale, sans éprouver de difficultés financières.
L’assurance voyage est conçue pour protéger vous et votre famille d’une variété de dépenses imprévues reliées à votre voyagement à l’extérieur de votre province et est disponible en plusieurs catégories : assurance médicale de voyage, assurance annulation et assurance interruption. Ces deux types d’assurance voyage peuvent être achetés séparément ou ensemble en tant que forfait.
Voici deux exemples qui illustrent le fonctionnement de l’assurance voyage :
Robert et son épouse Lilianne prévoient faire une croisière dans les Caraïbes, en partance de Miami. Ils se demandent s’ils doivent souscrire une assurance annulation de voyage. Le voyage sera coûteux, et ils devront payer à l’avance un certain nombre de choses, dont la plupart ne seront pas remboursables, comme le billet d’avion et le prix de la croisière.
S’ils devaient annuler leur voyage avant de partir, ils craignent de perdre tous les montants qu’ils ont payés d’avance pour les aspects non remboursables de ce voyage. Et il leur faudra peut-être encore des années avant d’économiser autant d’argent pour faire le même voyage.
Lilianne suggère de souscrire une assurance annulation de voyage. Elle trouve une police qui lui plaît parce qu’elle leur remboursera, à elle et à Robert, la totalité des frais de déplacement non remboursables et payés d’avance pour lesquels ils sont assurés, s’ils doivent annuler leur voyage avant leur départ en raison d’un événement imprévu couvert par la police.
Une semaine avant la date prévue pour le départ, Robert se casse la jambe en faisant du ski. Son médecin le juge inapte à voyager. Robert et Lilianne présentent donc une demande de règlement dans le cadre de leur assurance annulation de voyage et reçoivent un remboursement complet de leurs frais de voyage prépayés.
Linda et Vincent songent à souscrire une assurance interruption de voyage pour leurs prochaines vacances en Europe.
L’assurance interruption de voyage ressemble à l’assurance annulation de voyage, mais elle couvre les voyageurs assurés pour les événements imprévus qui surviennent après le début d’un voyage plutôt qu’avant. S’ils doivent rentrer chez eux pour une raison admissible, l’assurance interruption de voyage remboursera à Linda et à Vincent la partie perdue de leur voyage, ainsi que les dépenses supplémentaires liées à un vol de retour de dernière minute.
L’assurance interruption de voyage pouvant être souscrite en même temps que l’assurance annulation de voyage, Linda et Vincent décident de se procurer les deux en même temps afin d’être protégés si un événement imprévu les obligeait à annuler leur voyage ou à y mettre fin prématurément.
L’assurance hypothécaire par défaut permet aux emprunteurs d’obtenir une hypothèque avec un paiement minimal plus bas, aussi bas que 5% du prix d’achat pour des propriétaires avec des valeurs de moins de 500 000 $, qui serait requis pour une hypothèque conventionnelle. Ce type d’assurance est requis pour toutes les hypothèques dont le paiement minimal est de moins de 20% du prix d’achat, qui sont connus comme étant des hypothèques à haut ratio. Les hypothèques conventionnelles, qui nécessitent un paiement minimal de 20% et plus, n’ont pas besoin d’assurance hypothécaire par défaut.
L’assurance procure un ‘filet de sécurité’ pour les institutions financières gérées par le gouvernement fédéral, tel que les banques, qui prêtent de l’argent pour la sécurité des immeubles résidentiels et cela augmente le nombre de Canadiens qui sont en mesure de se qualifier pour une hypothèque.
L’assurance vie paye une somme d’argent à une personne désignée (ou des personnes désignées) telle qu’un conjoint, des enfants, des amis, etc. si vous mourez prématurément. Elle est conçue pour offrir une protection financière à vos proches qui dépendent de votre revenu pour arriver. Les personnes bénéficiaires reçoivent les sommes et sont protégées de l’impact financier que votre mort pourrait causer.
Il y a trois types d’assurances populaires :
- L’assurance temporaire offre une couverture d’assurance pour une période de temps précise et peut être renouvelée à différents intervalles à des taux plus élevés selon l’âge. C’est une assurance temporaire conçue pour offre un montant en argent à vos bénéficiaires en cas de décès.
- L’assurance vie entière offre une couverture pour toute la durée de vie, avec le bénéfice ajouté que la politique accumulera de la valeur en argent à travers le temps en plus d’un montant en cas de décès.
- L’assurance vie universelle est un type flexible d’assurance vie permanente qui combien la protection des bénéficiaires avec des épargnes et des revenus pour la génération dans la politique. Si vous choisissez un bénéfice de mort qui sera payé à vos bénéficiaires et que les paiements que vous faites sont plus hauts que le coût de l’assurance peut être investi dans la politique.
L’assurance habitation et locataires peut offrir une protection financière contre les incidents qui peuvent causer des dommages aux propriétés que vous possédez ou habitez, incluant le feu, les éclairs, le vent, le grésil, les explosions, les objets qui tombent, le vandalisme, le vol et autres risques ou périls. Cette assurance couvre habituellement les dommages à la propriété et l’exposition à la responsabilité, incluant des paiements médicaux lorsqu’une personne se blesse dans votre immeuble.
Que vous soyez propriétaire ou locataire, la personne qui vous loue pourrait exiger une assurance habitation ou locataire pour couvrir ces types de risques. Pour des bijoux, des meubles ou des œuvres d’art de grande valeur, une couverture séparée à un coût additionnel pourrait aussi être disponible.
L’assurance voiture offre une protection financière aux conducteurs dans l’éventualité où ils seraient impliqués dans des accidents ou se feraient voler ou endommager leur véhicule. Ce type d’accident couvre généralement trois types de périls :
- Couverture de la propriété qui paye pour le dommage ou le vol de votre véhicule.
- Couverture responsabilité pour votre responsabilité légale si votre véhicule ou d’autres véhicules sont impliqués dans le même accident, pour des blessures corporelles ou des dommages à une propriété.
- Couverture médicale pour vous et les frais associés au traitement de blessures, réhabilitations et des pertes de salaires en lien avec l’accident.
Au Canada, les provinces exigent que les conducteurs aient un niveau minimum d’assurance automobile afin de pouvoir conduire légalement un véhicule.
