Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire pour invalidité?
Il pourrait être difficile pour vous de continuer à faire vos paiements d’hypothèque sur votre maison si une blessure vous empêche de travailler. Avec une assurance hypothécaire pour invalidité, vous pouvez couvrir vos paiements d’hypothèque pendant une période précise, si vous devenez invalide en raison d’une condition médicale couverte et incapable de travailler. L’assurance hypothécaire pour invalidité est habituellement contractée avec une assurance vie hypothécaire.
Comment fonctionne l’assurance hypothécaire pour invalidité?
Voici un exemple illustrant le fonctionnement d’une assurance hypothécaire pour invalidité :
Lorsque Patricia a obtenu un prêt hypothécaire pour financer l’achat de sa nouvelle maison, elle s’inquiétait de la façon dont elle pourrait faire les versements hypothécaires mensuels et garder sa maison si elle devenait temporairement invalide en raison d’une blessure qui l’empêcherait de travailler.
Elle était préoccupée parce qu’il lui restait peu d’économies après avoir versé sa mise de fonds sur la maison et qu’elle n’avait pas encore d’assurance invalidité.
Alors, quand Patricia a appris qu’elle pouvait souscrire une assurance invalidité pour les prêts hypothécaires à des tarifs de groupe économiques auprès de l’institution financière qui lui avait fourni son prêt hypothécaire, elle a décidé de le faire.
Plusieurs années plus tard, Patricia a été grièvement blessée dans un accident de voiture et n’a pu travailler pendant neuf mois. Cependant, après un court délai de carence, l’assurance invalidité de Patricia est entrée en vigueur et a commencé à faire les versements hypothécaires mensuels de 2 500 $. Patricia a donc pu rester chez elle sans faire de versements hypothécaires jusqu’à ce qu’elle se soit entièrement remise de ses blessures et soit en mesure de retourner au travail.
Quelle période couvre l’assurance hypothécaire pour invalidité?
Vos paiements d’hypothèque seront couverts après la période initiale d’attente (habituellement 60 jours après que vous soyez diagnostiqué) et se poursuivront jusqu’à ce que vous retourniez au travail ou jusqu’à ce que vous atteigniez une période de temps maximale désignée – habituellement 24 mois. Cette assurance payera un maximum mensuellement en plus de la prime d’assurance invalidité (incluant les taxes provinciales) pour votre hypothèque.
Combien coûte l’assurance hypothécaire pour invalidité?
Le coût de l’assurance hypothécaire pour invalidité est déterminé par votre âge au moment de l’application et le montant de votre paiement régulier d’hypothèque (incluant un intérêt). L’assurance hypothécaire pour invalidité est parfois vendue dans un forfait avec l’assurance vie pour prêts et lignes de crédit. Tous les types de protection de crédit, incluant l’assurance perte d’emploi, sont offertes sous une politique collective, plutôt que souscrite individuellement. Ceci signifie qu’un plus grand nombre de Canadiens peuvent être assurés à des tarifs de groupes économiques standard.
Est-ce qu’un montant maximal mensuel sera payé?
Le montant maximal payable par hypothèque varie selon les termes de votre politique, mais le maximum sera habituellement entre 3000 et 5000 $ par mois.
Les résidents du Canada âgés entre 18 et 64 ans qui travaillent activement un minimum de 20 heures par semaine à des salaires admissibles à l’assurance hypothécaire pour invalidité.
Oui, vous devez habituellement répondre à quelques questions relatives à votre état de santé. Si vous répondez NON aux questions de santé vous serez habituellement approuvé. Répondre OUI à une quelconque question de santé ne signifie pas nécessairement que vous ne serez pas approuvé ; cela signifie simplement que l’assureur vous contactera pour obtenir plus de détails afin d’évaluer le risque.
L’assurance invalidité hypothécaire peut être achetée à l’institution financière où se trouve votre hypothèque, prêt personnel, ligne de crédit ou carte de crédit. Plusieurs banques et coopératives de crédit au Canada, incluant la plupart des membres ACIFA des institutions financières, offrent divers types d’assurances protection de crédit. Les employés membres d’institutions ACIFA sont formés et connaissent bien les produits qu’ils vendent. Ils peuvent être facilement rejoints dans les succursales ou les centres d’appel. De plus, vous trouverez que les termes et processus d’admissions pour l’assurance invalidité hypothécaire sont relativement faciles. Vous pouvez trouver une liste des institutions membres de l’ACIFA à : http://members.cafii.local/fr/members_voting.
