Brendan Wycks, codirecteur exécutif, ACIFA.
COVID-19 a fait prendre conscience aux Canadiens de la nécessité d’une assurance voyage lors des déplacements à l’intérieur et à l’extérieur du pays. Et ce n’est pas sans raison.
Au début de la pandémie, les médias étaient remplis de reportages sur la gravité du virus, sur la durée d’hospitalisation de certaines personnes atteintes de la COVID et, dans des pays comme les États-Unis, sur le coût exorbitant des soins médicaux, dont la plupart ne sont pas couverts par les régimes provinciaux d’assurance maladie. De nombreuses personnes ont également dû annuler leur voyage et n’ont pas pu récupérer tout ou une partie de l’argent qu’ils avaient investi dans leurs vacances.
Bien que les taux d’infection par la COVID soient désormais plus faibles dans la plupart des pays industrialisés et que les voyages dans certains endroits soient à nouveau relativement sûrs pour les personnes entièrement vaccinées, les voyageurs doivent toujours tenir compte d’un certain nombre de questions importantes avant de quitter leur pays, notamment la nécessité de souscrire un ou plusieurs types d’assurance voyage.
L’assurance voyage est conçue pour protéger les gens contre une variété de dépenses imprévues liées à un voyage à l’extérieur de leur province de résidence. Elle est offerte en trois catégories principales : l’assurance médicale de voyage, l’assurance annulation de voyage et l’assurance interruption de voyage. Ces trois types d’assurance voyage peuvent être souscrits séparément et parfois de façon groupée.
L’assurance médicale de voyage couvre les frais des soins médicaux d’urgence lorsque vous êtes à l’extérieur de votre province de résidence. Par exemple, les coûts couverts comprennent généralement le traitement par un médecin, les séjours à l’hôpital, les tests de diagnostic et, dans certains cas, les médicaments sur ordonnance. Elle peut également couvrir l’évacuation médicale d’urgence vers le Canada ou votre province depuis l’endroit que vous visitez. Ce type de police est habituellement assujetti à une limite sur le montant total des prestations qu’il versera – jusqu’à plusieurs millions de dollars par personne. Les régimes provinciaux d’assurance-maladie ne couvrent qu’une partie des frais de soins de santé que vous engagez à l’extérieur du Canada et ils ont également des limites quant à la couverture lorsque vous voyagez dans une autre province.
Avant de souscrire une assurance médicale de voyage, vérifiez ce qui est couvert, le cas échéant, par le régime d’avantages sociaux de votre employeur ou par une carte de crédit que vous détenez. Dans certains cas, ils peuvent vous fournir une couverture pour une période limitée – généralement les 30 premiers jours d’un voyage. Ce montant peut être complété par la souscription d’une assurance médicale de voyage supplémentaire pour une période plus longue, mais l’assurance complémentaire ne reportera pas la couverture des maladies ou des blessures subies au cours de la période précédente dans le cadre d’une autre police. Il est également conseillé de vérifier sur le site Web du gouvernement du Canada s’il existe un avis aux voyageurs qui déconseille de se rendre dans un pays que vous avez l’intention de visiter, car les avis aux voyageurs émis par le gouvernement peuvent entraîner la limitation ou l’exclusion de la couverture de votre assurance médicale de voyage lorsque vous vous trouvez dans le pays en question.
L’assurance annulation de voyage vous remboursera la totalité ou la majeure partie des frais de voyage prépayés et non remboursables (p. ex. compagnie aérienne, croisière, train, hôtel, etc.) que vous avez assurés, si vous annulez votre voyage avant le départ pour une raison imprévue couverte. Les raisons d’annulation couvertes comprennent généralement une maladie grave, un devoir de juré, un décès dans la famille proche, une catastrophe naturelle, etc., mais non un changement d’avis qui vous décourage de voyager. Il est bon de vérifier la liste des motifs d’annulation couverts par une police avant de la souscrire. Les polices qui permettent l’annulation pour quelque raison que ce soit sont nettement plus chères que celles qui ne le permettent pas, mais elles peuvent valoir le coût supplémentaire en période d’incertitude.
L’assurance interruption de voyage est semblable à l’assurance annulation, mais elle vous protège pendant que vous êtes en déplacement, pour une liste de raisons couvertes. Si vous devez retourner chez vous plus tôt que prévu pour une raison couverte, l’assurance interruption de voyage vous remboursera la partie perdue de votre voyage, ainsi que les frais supplémentaires pour un vol de retour de dernière minute.
Les trois types d’assurance voyage sont tous facultatifs, et c’est à vous de déterminer si vous avez besoin d’une couverture, de quel type et de quel montant. En ce qui concerne l’assurance médicale de voyage, les facteurs à prendre en considération sont la destination vers laquelle vous voyagez, votre âge, votre état de santé et si vous pouvez vous permettre de payer des milliers de dollars ou plus pour des soins médicaux en cas d’urgence médicale pendant le voyage.
En ce qui concerne l’assurance annulation de voyage et l’assurance interruption de voyage, les facteurs à prendre en considération sont les suivants :
- Le coût du voyage et la part de ce montant qui risque de ne pas être remboursée, si vous devez annuler votre voyage avant le départ;
- Si vous devez interrompre votre voyage et rentrer chez vous prématurément, les coûts qui pourraient en découler;
- Votre âge, votre état de santé et ces mêmes facteurs associés aux membres de votre famille qui voyageront avec vous; et
- Si vous disposez d’une couverture suffisante par le biais d’une autre source, comme un régime d’avantages sociaux des employés ou une carte de crédit.
En règle générale, plus vos projets de voyage comportent des risques financiers, plus vous devriez envisager de souscrire une assurance annulation et interruption de voyage, qui est souvent vendue sous la forme d’une double garantie.
Avec l’arrivée de l’automne, de nombreux Canadiens vont bientôt se demander où ils passeront leurs prochaines vacances d’hiver. Dans le cadre de cette décision, il est important d’examiner l’assurance voyage et de décider de ce qui convient le mieux à vos projets de vacances.
