Nouvelles ACIFA

Une étude de Pollara, commandée par l’ACIFA, révèle de graves lacunes concernant la connaissance et la confiance relatives à la protection, et met en évidence les possibilités pour le secteur d’offrir de meilleurs services aux familles en situation de vulnérabilité financière.

TORONTO (ONTARIO) [18 novembre 2025] — La moitié des détenteurs canadiens d’un prêt  hypothécaire ne pourraient pas maintenir leur mode de vie pendant plus de six mois sans leur  revenu principal. Cette conclusion ressort d’une étude novatrice, publiée aujourd’hui, et réalisée  par Pollara à la demande de l’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA). L’étude détaillée sur la segmentation en assurance protection de crédit (APC) a  compris un sondage auprès de plus de 3 000 Canadiens. Elle révèle un stress financier  généralisé ainsi que des lacunes préoccupantes quant à la confiance envers la protection,  même chez les personnes qui bénéficient déjà d’une couverture d’assurance. 

Cette étude, la première au Canada à définir les segments comportementaux parmi les clients  actuels et potentiels d’APC, a révélé que 44 % des détenteurs de prêts hypothécaires déclarent  que la situation économique actuelle nuit à leurs finances personnelles, tandis que 57 %  craignent de perdre leur emploi au cours des 12 prochains mois. Un détail peut-être plus  inquiétant encore : 50 % déclarent qu’ils éprouveraient de graves difficultés à payer leurs  factures si leur principal soutien financier ne pouvait plus travailler. 

La crise de confiance 

Malgré le fait que de nombreux Canadiens détiennent une assurance, peu ont confiance dans  leurs filets de sécurité actuels. L’étude a révélé que 35 % des répondants ne savent pas  combien de temps leur police d’assurance vie durerait en cas de besoin, tandis que seulement  38 % se disent confiants de pouvoir rembourser leur prêt hypothécaire si le principal soutien  financier perdait son revenu. Les experts soulignent que, même parmi les répondants qui 

estiment disposer d’une assurance vie suffisante (73 %), cette confiance semble reposer  davantage sur des émotions que sur des données factuelles. 

« Cette étude révèle une contradiction troublante : les Canadiens savent qu’ils sont vulnérables,  mais un grand nombre d’entre eux restent sous-assurés ou incertains quant à la protection dont  ils bénéficient. Seulement 38 % des répondants se disent sûrs de pouvoir rembourser leur prêt  hypothécaire si le principal soutien financier perdait son revenu, et plus du tiers ne savent  même pas combien de temps leur assurance vie durerait », a déclaré Keith Martin, directeur  général de l’ACIFA. « En raison du niveau d’endettement moyen très élevé des ménages, ces  angles morts exposent les familles à des risques au pire moment possible. Le défi pour notre  secteur ne consiste pas seulement à fournir des assurances, mais aussi à faire en sorte que les  Canadiens comprennent la protection qui leur est offerte et y accordent leur confiance. » 

Occasion auprès de deux segments principaux 

La recherche a permis de définir cinq segments distincts de consommateurs. Parmi ces  segments, deux se démarquent par leur besoin accru de protection et de soutien. 

● Les « planificateurs confiants » (26 % des détenteurs de prêts hypothécaires/MCH) :  malgré une situation financière robuste, les personnes de ce segment reconnaissent la  valeur de l’APC comme moyen de protéger les actifs, et 45 % sont susceptibles de  souscrire ou de renouveler une assurance. 

● Les « réalistes anxieux » (25 % des détenteurs de prêts hypothécaires/MCH) : les  personnes de ce segment éprouvent des difficultés liées à l’abordabilité, mais sont  celles qui bénéficieraient le plus d’une protection. Ainsi, 27 % d’entre elles sont  susceptibles de souscrire ou de renouveler une assurance malgré leurs contraintes  financières. 

Ensemble, ces deux segments représentent 46 % des détenteurs de prêts hypothécaires et  révèlent des lacunes évidentes en matière de confiance et de couverture, qui rendent de  nombreuses familles vulnérables sur le plan financier.  

L’abordabilité et la confiance restent des obstacles 

L’étude révèle que même parmi les détenteurs actuels d’une APC, les inquiétudes persistent.  En effet, seulement 30 % de ces personnes estiment que ce produit offre un bon rapport  qualité-prix, et seulement 29 % le trouvent abordable ou lui font davantage confiance qu’aux  autres types d’assurance. Parmi les non-détenteurs, en ce qui concerne les raisons de ne pas  détenir d’APC, 41 % citent les coûts, tandis que 40 % indiquent qu’ils n’en voient pas l’utilité. 

Les lacunes en matière de communication limitent également la capacité des consommateurs à  prendre des décisions éclairées. Seulement 39 % des non-détenteurs se souviennent avoir été  informés de l’option d’APC, tandis que de 24 % à 32 % des non-détenteurs ne connaissent pas  suffisamment le produit pour en évaluer les caractéristiques de base. 

Écarts concernant la protection contre la perte d’emploi

Si certains détenteurs de prêts hypothécaires et de MCH (respectivement 29 % et 22 %) ont  souscrit une APC, d’importantes lacunes subsistent, notamment en matière de protection contre  la perte d’emploi. Dans le cas des APC pour prêts hypothécaires, seulement 66 % comprennent  une couverture en cas de perte d’emploi, tandis que 94 % comprennent une couverture en cas  de décès. L’écart est particulièrement marqué chez les plus de 40 ans, puisque seulement 48 %  à 54 % d’entre eux bénéficient d’une protection contre la perte d’emploi, comparativement à  79 % à 95 % chez les moins de 40 ans. 

Les institutions financières sont déterminantes 

La plupart des Canadiens découvrent l’assurance protection de crédit auprès des banques et  des coopératives de crédit (67 %), et plus de la moitié des souscriptions (53 %) sont effectuées  à ces endroits. Cependant, l’étude a révélé que 48 % des non-détenteurs avaient été dissuadés  par des professionnels des finances de souscrire une APC, ce qui souligne que les  consommateurs peuvent recevoir des messages contradictoires et ont besoin d’un meilleur  accompagnement pour faire des choix éclairés.  

Priorité à la prise de décision 

Les Canadiens sont le plus susceptibles de se renseigner sur les options de protection lorsqu’ils  éprouvent des difficultés financières. Près de la moitié (44 %) des répondants ont déclaré qu’ils  envisageraient de souscrire une APC si leurs factures devenaient difficiles à gérer, tandis que  d’autres ont cité l’incertitude économique, l’augmentation du coût de la vie, et les événements  majeurs de la vie comme des moments où l’assurance semble la plus pertinente.  

« Cette recherche fournit au secteur de l’APC une feuille de route pour mieux répondre aux  besoins des Canadiens vulnérables sur le plan financier », a poursuivi M. Martin. « Nous avons  la possibilité de combler 

les lacunes en matière de communication et de démontrer la valeur des assurances, surtout  pendant les périodes de transition de la vie et les moments de stress économique, lorsque les  familles ont le plus besoin de protection. » 

À propos de l’étude 

L’étude sur la segmentation en APC de Pollara a été menée en juillet 2025 auprès d’un  échantillon représentatif de plus de 3 000 détenteurs canadiens de prêts hypothécaires et de  MCH. Cette étude a permis de définir cinq segments distincts de consommateurs et d’analyser  leur vulnérabilité financière, leurs besoins en matière de protection, leurs comportements en  matière de souscription, et leur attitude envers l’assurance protection de crédit. 

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Au sujet de l’ACIFA

L’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA) est une association sectorielle à but non lucratif qui se consacre au développement d’un marché de l’assurance ouvert et flexible. L’ACIFA croit que les consommateurs sont mieux servis lorsqu’ils ont un choix significatif dans l’achat de produits et services d’assurance. Les 14 membres de l’ACIFA sont notamment les branches d’assurance des principales institutions financières du Canada – BMO Assurance, Assurance CIBC, Desjardins Assurances, Banque Nationale Assurances, RBC Assurances, Assurance Scotia et TD Assurance ainsi que les principaux acteurs de l’industrie : Assurant, Assurance-vie Canada, Banque Canadian Tire, Chubb du Canada Compagnie d’assurances, CUMIS Services Incorporated, Manuvie (La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers), et Securian Canada.

Pour obtenir de plus amples renseignements ou pour toute demande des médias, veuillez communiquer avec la personne-ressource suivante :

Personne-ressource : Wendy Bairos, conseillère pour les médias
Courriel : wendy.bairos@cafii.com
Téléphone : 416-831-9820

_{By Kate McCaffery, Insurance Portal}

Anew report focused on the credit protection insurance (CPI) industry has found that 70 per cent of a global sampling of CPI insurers say legacy systems are the biggest hurdle to modernizing digital experiences and artificial intelligence (AI) driven underwriting.

Entitled Exploring Emerging Technology & Gen AI Trends in CPI, the report is a culmination of research by Deloitte, commissioned by the Canadian Association of Financial Institutions in Insurance (CAFII).

https://insurance-portal.ca/article/opportunities-for-modernization-exist-in-credit-protection-insurance

_{By Josh Recamara, Insurance Businesss}

CAFII and Deloitte spotlight top tech trends

New research from the Canadian Association of Financial Institutions in Insurance (CAFII) and Deloitte explored how artificial intelligence, advanced analytics and digital-first strategies are reshaping the Credit Protection Insurance (CPI) industry in Canada.

The report, called “Exploring Emerging Technology & Gen AI Trends in CPI,” highlighted how insurers are updating their underwriting processes, streamlining claims and responding to increasing consumer demand for digital engagement, while also facing challenges related to technology adoption.

Keith Martin, executive director of CAFII, emphasized that the research points to the need for the insurance industry to modernize. According to Martin, AI and automation are enhancing operational efficiency, but outdated systems and complex regulatory frameworks remain significant obstacles. He called for greater investment in technologies that prioritize consumer accessibility and improve the overall insurance experience.

Role of AI in underwriting
According to the research, AI-driven models are expected to shorten approval times, refine risk assessments and make insurance more inclusive for a wider range of consumers.

The study found that more than 60% of insurers anticipate that AI will have a significant impact on underwriting and claims processing in the next three to five years, helping insurers make more data-driven decisions and improving accuracy.

The report also noted the shift towards digital-first insurance solutions, as more consumers expect greater access to services online. Over half of CPI insurers are focusing on digital engagement tools, such as mobile-first experiences, real-time policy access and digital education resources.

Approximately 33% of insurers consider improving customer experience through these technologies a key priority for their investments, reflecting a broader shift toward more consumer-friendly insurance solutions.

Additionally, cloud-based platforms are gaining traction in the industry, with 70% of insurers identifying cloud computing as essential for improving operational efficiency, security compliance and the integration of AI-driven insights.

However, legacy systems and regulatory challenges are hindering insurers’ ability to implement these solutions more broadly, with 70% of insurers citing outdated infrastructure as the major barrier to progress, according to the study.

https://www.insurancebusinessmag.com/ca/news/technology/ai-digitalfirst-strategies-reshaping-canadas-cpi-industry-report-531701.aspx

Plus de 70 % des assureurs ont indiqué que les systèmes existants sont le plus grand obstacle pour la modernisation des expériences numériques et la souscription axée sur l’intelligence artificielle

TORONTO, [le 9 avril 2025] – Une nouvelle recherche réalisée par l’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA) et Deloitte révèle que l’intelligence artificielle (IA), les méthodes analytiques perfectionnées et les expériences prioritairement numériques sont prêtes à transformer l’industrie de l’assurance protection de crédit (APC) au Canada. L’étude, intitulée Explorer les nouvelles tendances technologiques dans le domaine de l’APC, expose comment les assureurs modernisent les processus de souscription, simplifient les réclamations et répondent aux nouvelles attentes des consommateurs à la mobilisation numérique, tout en devant composer avec les principaux obstacles en matière d’adoption.

« Cette recherche met en évidence le besoin pour l’industrie de l’assurance de moderniser ses processus et de tirer parti des nouvelles technologies qui offrent une protection plus rapide, plus accessible et mieux adaptée aux consommateurs canadiens », explique Keith Martin, directeur général de l’ACIFA. « Bien que l’IA et l’automatisation permettent de réaliser des gains d’efficacité, les systèmes actuels et les complexités réglementaires représentent encore des obstacles. C’est le moment de faire des investissements stratégiques afin d’accorder la priorité à l’expérience des consommateurs et à l’accessibilité numérique. »

Principales conclusions : un aperçu de l’avenir de l’APC au Canada

• La souscription alimentée par l’IA permet de combler le déficit de protection
  Les modèles axés sur l’IA réduisent les délais d’approbation, améliorent l’évaluation des risques et rendent l’assurance plus inclusive. Plus de 60 % des assureurs indiquent que l’IA aura une grande incidence sur la souscription et le traitement des réclamations au cours des trois à cinq prochaines années.
• Les consommateurs veulent un processus de souscription prioritairement numérique et en libre-service
   Avec plus de la moitié des assureurs offrants de l’APC qui mettent l’accent sur les investissements dans la mobilisation numérique des consommateurs, un changement s’opère au sein de l’industrie : les expériences sont prioritairement mobiles, l’accès aux polices se fait en temps réel et les outils d’information sont numériques. Le tiers (33 %) des assureurs indiquent que l’une de leurs principales priorités en matière d’investissement dans la technologie est d’améliorer l’expérience des consommateurs, ce qui démontre un virage vers les solutions d’assurance plus conviviales pour les consommateurs.
• La technologie infonuagique apporte flexibilité et sécurité
  Les assureurs adoptent l’infonuagique pour améliorer le respect des exigences de sécurité, améliorer les gains d’efficacité et intégrer les données recueillies grâce à l’IA à grande échelle. Au total, 70 % des assureurs précisent que les plateformes infonuagiques sont un élément clé pour offrir les services d’APC de l’avenir.
• Les obstacles réglementaires et les systèmes existants ralentissent l’adoption
  Malgré tous les progrès réalisés, l’infrastructure désuète et les politiques réglementaires fragmentées nuisent aux efforts de modernisation au sein de l’industrie. L’APC repose encore grandement sur l’écosystème global de prêt, ce qui entraîne des complexités dans l’adoption des technologies. Plus de 70 % des assureurs mentionnent que les technologies existantes sont la plus grande difficulté à surmonter pour offrir des solutions prioritairement numériques.

Voie à suivre : bâtir une industrie de l’assurance prête pour l’avenir

La recherche de l’ACIFA met en lumière le fait qu’il est essentiel d’améliorer la collaboration entre les assureurs, les entreprises de technologies financières et les organismes de réglementation afin d’accélérer l’innovation, les investissements dans l’IA et l’adoption des plateformes infonuagiques.

En favorisant les partenariats au sein de l’écosystème et en modernisant la mobilisation numérique, l’industrie canadienne de l’APC a la chance unique d’être un chef de file dans l’innovation de la protection financière pour s’assurer que les Canadiens ont accès à des solutions d’assurance plus cohérentes, sécurisées et personnalisées dans un contexte financier en constante évolution.

Pour lire le rapport complet: ACIFA website

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Au sujet de l’ACIFA

L’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA) est une association sectorielle à but non lucratif qui se consacre au développement d’un marché de l’assurance ouvert et flexible. L’ACIFA croit que les consommateurs sont mieux servis lorsqu’ils ont un choix significatif dans l’achat de produits et services d’assurance. Les 15 membres de l’ACIFA sont notamment les branches d’assurance des principales institutions financières du Canada – BMO Assurance, Assurance CIBC, Desjardins Assurances, Banque Nationale Assurances, RBC Assurances, Assurance Scotia, Canadian Western Bank, et TD Assurance ainsi que les principaux acteurs de l’industrie : Assurant, Assurance-vie Canada, Banque Canadian Tire, Chubb du Canada Compagnie d’assurances, CUMIS Services Incorporated, Manuvie (La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers), et Securian Canada.

Pour obtenir de plus amples renseignements ou pour demander une entrevue, veuillez communiquer avec :

Wendy Bairos
Conseillère pour les médias
wendy.bairos@cafii.com

POUR DIFFUSION IMMÉDIATE

Valerie Gillis, PVP, Vie, santé et protection de crédit chez TD Assurance, devient la nouvelle présidente du conseil d’administration après le départ de Peter D. Thompson.

(Toronto, Ontario, le 6 juin 2024) – L’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA), une association sectorielle nationale de premier plan, est fière d’annoncer que Valerie Gillis, PVP, Vie, santé et protection de crédit chez TD Assurance, a été élue à la présidence du conseil d’administration. M^me Gillis est une membre dévouée et active du conseil d’administration depuis décembre 2022.

« L’ACIFA occupe une place centrale dans la défense des intérêts de ses membres et veille à ce que les Canadiens aient accès à des produits d’assurance complets et compétitifs, et je suis honorée d’assumer la fonction de présidente du conseil d’administration », déclare Valerie Gillis, PVP, Vie, santé et protection de crédit chez TD Assurance. « J’ai hâte de prendre la relève et de poursuivre le travail exceptionnel de mon prédécesseur, Peter Thompson, et de diriger l’ACIFA pour favoriser une défense novatrice des intérêts au sein du secteur de l’assurance. »

En tant que présidente du conseil d’administration, M^me Gillis dirigera les initiatives stratégiques de l’ACIFA, favorisera la collaboration entre les institutions membres et consolidera la contribution de l’association à l’élaboration des politiques et des normes du secteur. Grâce au leadership de M^me Gillis, l’ACIFA poursuivra sa mission de favoriser un marché de l’assurance ouvert et flexible, au bénéfice de ses membres et des consommateurs canadiens.

M^me Gillis succède à Peter D. Thompson, président et chef de la direction de Banque Nationale Assurances, qui était président du conseil d’administration depuis juin 2022.

« Ce fut un honneur pour moi de servir en tant que président du conseil d’administration de l’ACIFA », a déclaré Peter D. Thompson, président et chef de la direction de Banque Nationale Assurances. « Je suis convaincu que Valerie Gillis, grâce à sa vaste expérience et à son dévouement absolu, sera une dirigeante exemplaire à l’association. Sous sa direction, l’ACIFA continuera à défendre des politiques qui sont bénéfiques à la fois pour nos membres et pour les consommateurs canadiens. »

L’ACIFA contribue de manière déterminante à la promotion de politiques publiques qui protègent et favorisent les intérêts de ses membres, afin que ces politiques permettent d’offrir des produits d’assurance concurrentiels et complets. Créée en 1997, l’association regroupe un grand nombre d’institutions financières qui offrent des services d’assurance de diverses manières : centres de contact, agents, courtiers, agences de voyages, courrier publicitaire, enseignes d’institutions financières, et plateformes en ligne. 

De plus, l’association collabore étroitement avec les autorités de réglementation fédérales et provinciales afin de contribuer à l’élaboration d’un cadre législatif et réglementaire qui garantit aux consommateurs canadiens l’accès à des produits d’assurance adaptés à leurs besoins. L’ACIFA demeure engagée à maintenir des normes élevées en ce qui concerne la distribution et la commercialisation de tous les produits et services d’assurance.

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À propos de l’ACIFA : L’Association canadienne des institutions financières en assurance (ACIFA) est une association sectorielle à but non lucratif qui se consacre au développement d’un marché de l’assurance ouvert et flexible. L’ACIFA croit que les consommateurs sont mieux servis lorsqu’ils ont un choix significatif dans l’achat de produits et services d’assurance. Les 15 membres de l’ACIFA comprennent les branches d’assurance des principales institutions financières du Canada – BMO Assurance, Assurance CIBC, Desjardins Assurances, Banque Nationale Assurances, RBC Assurances, Assurance Scotia, et TD Assurance – ainsi que les principaux acteurs de l’industrie : Assurant, Assurance-vie-Canada, Canadian Western Bank, Chubb Compagnie d’Asurrance-Vie du Canada, CUMIS Services Incorporated, la Banque Canadian Tire, Manuvie (La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers), et Securian Canada.

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